Социальная (льготная) ипотека для малоимущих семей с детьми: как взять в 2020

Статья акутальна на: Май 2024 г.

Ипотека малоимущим семьям в Сбербанке относится к программам, реализуемым совместно с правительственной поддержкой. Одной из главных задач правового государства, к которым принадлежит Российская Федерация, считается забота о людях и их благополучии. Обеспечение нуждающихся комфортным благоустроенным жильем остается в приоритете, поэтому поддержка заемщиков реализуется в льготах при выдаче ипотеки Сбербанком в 2020 году.

Содержание статьи

Характеристика социального ипотечного кредитования
Кому выдается социальная ипотека для малоимущих
Последние изменения
Порядок и условия оформления
Социальная ипотека для малоимущих в России
Чем является социальная ипотека?
У кого есть право получения такой помощи?
О программах социального кредитования
Куда следует обратиться?
О льготной ипотеке
7 льготных ипотек для малоимущих семей в 2020 году
Государственная поддержка для молодой семьи
Какие еще программы льготного кредитования существуют
Кто может претендовать на льготную ипотеку
Оформление жилищного займа
Документы
Часто задаваемые вопросы

Характеристика социального ипотечного кредитования

По Конституции РФ каждый человек имеет право на жилье. Однако стоимость квадратных метров становится недосягаемым препятствием для малообеспеченных категорий населения. Выходом из сложившегося тупика могла бы стать ипотека, но банки предъявляют к клиентам строгие требования, касающиеся уровня заработка.

Согласно определению нормативной базы (178-ФЗ «О государственной социальной помощи») малоимущими называются семьи, в которых средний доход на каждого члена не достигает уровня минимального прожиточного минимума. Стандартные виды кредитования таким лицам не подходят.

Статьи по теме (кликните, чтобы посмотреть)

Поддержку оказывает Правительство РФ. Помощь осуществляется тремя способами:

оформление льготной процентной ставки по ипотеке в Сбербанке;
перевод субсидии на внесение первоначального или основного платежа;
оплата части процента по займу из бюджета.

Ипотека для малообеспеченных в Сбербанке в 2020 году оформляется в виде трехстороннего соглашения между государством, банком и заемщиком.

Физическое лицо регистрирует право собственности на недвижимость, приобретенную по льготной программе ипотечного кредитования в Сбербанке, но до момента закрытия последнего платежа во всех распорядительных действиях с объектом присутствуют ограничения. Собственник не имеет права продать, оформить дарственную или заложить ипотечную квартиру.

Кому выдается социальная ипотека для малоимущих

Понятие “социальная ипотека” отсутствует в нормах российского законодательства, как и в линейке предложений Сбербанка в 2020 году. Займ выдается определенным категориям лиц, которые в рамках действия социальной политики подлежат защите государства.

Социальная ипотека для молодых семей

Кредит для молодых семей предполагает участие в федеральной программе и специальные предложения финансовых организаций. В первом случае речь идет об обеспечении квадратными метрами супругов, возраст которых менее 35 лет. Бюджет предоставляет субсидию на приобретение квартиры или дома в размере 35% молодым людям без детей и 40% многодетным семьям.

Средства выделяются в порядке очереди. Учитываются нормы площади для определения статуса семьи, нуждающейся в расширении. Если в собственности супругов находится жилье, площадь которого превышает лимит (18 м² на человека), субсидия не предоставляется.

Ипотека Сбербанка для малообеспеченных в 2020 году предполагает выдачу займа на особых основаниях. Клиенты претендуют на процентную ставку в 6%, если в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2024 года супруги стали родителями второго, третьего или последующего ребенка. Возраст по ипотеке Сбербанка ограничен 75 годами заемщика на дату погашения долга.

Действует ряд условий для одобрения ипотеки для малоимущих семей. Прежде всего они касаются приобретаемого объекта недвижимости. Купить квартиру по льготной ставке можно только от организации и только в новостройке.

Взнос равен 20% от стоимости недвижимости. Если должник уже выплачивает ипотеку в Сбербанке, но впоследствии его статус изменился, то заемщик может обратиться за рефинансированием ставки.

Получение и использование средств материнского капитала тоже относится к мерам поддержки родителей и малоимущих семей. После рождения второго ребенка мать (в том числе мать-одиночка, а иногда и отец-одиночка) вправе получить сертификат, средства по которому могут быть использованы для первоначального взноса по ипотеке от Сбербанка или для очередного погашения долга.

Кредитование военных

Предлагаемая государством программа военной ипотеки подразумевает перечисление и накопление денежных средств на специализированном личном счете. Граждане, состоящие в числе участников накопительной системы, вправе использовать сумму на приобретение жилья по ипотеке Сбербанка.

Сбербанк предлагает клиентам отдельную ипотеку для военных с начислением льготной процентной ставки в 9,5%.

Участникам накопительной ипотечной программы (а только они могут рассчитывать на получение льготного займа для военных) необязательно подтверждать платежеспособность и страховать жизнь. Достаточно оформить полис на недвижимость, застраховав риски ее утраты.

Кредитование молодых специалистов

Этот вид льгот используется местными властями субъектов для стимулирования молодых специалистов на переезд в сельскую местность. Детали программы утверждаются на региональном уровне.

Социальная ипотека Сбербанка оформляется представителям общественно-значимых профессий: учителям, врачам. Кроме их на преференции могут рассчитывать ученые, рабочие стройотрядов и другие.

Ипотека АИЖК

Выдача займа по системе агентства ипотечного жилищного кредитования предполагает надежность и стабильность для покупателя. За время существования АИЖК жилплощадь на доступных условиях приобрели тысячи клиентов по ипотеке в Сбербанке. Агентство создано Правительством РФ, являющимся единственным учредителем банка.

Сбербанк относится к числу партнеров агентства, поэтому при участии государства осуществляет выдачу ипотечных кредитов для малоимущих семей по всем социальным программам. Ипотека Сбербанка оформляется на более выгодных положениях договора с пониженной ставкой, минимальным первоначальным взносом, на пролонгированный срок и т.д.

Это важно знать: Безработная беременная: какие выплаты по беременности и родам положены на бирже труда 2020

В случае возникновения финансовых затруднений Сбербанк может оформить реструктуризацию долга за счет участия средств государственной поддержки. Правом такое преимущество обладают:

родители или опекуны независимо от количества детей;
участники боевых действий;
граждане с ограниченными возможностями здоровья или родители таких детей;
родители студентов в возрасте до 24 лет, находящихся на очной форме обучения.

Для участия в программе заемщику необходимо обратиться в Сбербанк с соответствующим заявлением, в котором указаны причины возникновения затруднений. К обращению требуется приложить подтверждающие документы. После рассмотрения заявки банк уведомляет клиента о принятом решении.

Реструктуризация не означает освобождение должника от обязательств внесения платежей. Сбербанк в рамках данного предложения предоставляет более комфортные и посильные для клиента условия исполнения обязательств.

Одним из основных недостатков ипотеки АИЖК часто называют длительный период рассмотрения заявки, поскольку документы изучаются не только Сбербанком, но и агентством.

Последние изменения

Изменения в конце 2018 — начале 2020 года по ипотеке в Сбербанке произошли в основном для семей с детьми. Связаны они с разъяснениями положений указа президента, данными В.В. Путиным. Прежде всего устранена неточность относительно количества несовершеннолетних. Ранее текст НПА содержал условие о наличии в семье двух или трех детей. Кредиторы, руководствуясь буквальным толкованием, не рассматривали родителей четырех детей в качестве претендентов на участие.

Президент пояснил, что все, у кого в установленный период родилось два и более детей, автоматически попадают в список льготников.

Отменена оговорка о срочности применения ставки в 6%. Ранее супруги, имеющие двоих детей, получали льготу в течение трех лет, а семьи с тремя детьми пользовались ей пять лет. После внесения изменений утверждено положение о том, что пониженная процентная ставка должна начисляться на весь срок предоставления займа.

Еще одно уточнение коснулось Дальнего Востока (сельской местности региона). Для лиц, проживающих в отдаленных районах, глава предусмотрел возможность выдачи кредита для покупки вторичного жилья.

Порядок и условия оформления

Для участия в льготной ипотеке необходимо предварительно оформить документы, подтверждающие статус потенциального клиента. После в орган исполнительной власти и в Сбербанк подаются заявления об оформлении займа. В случае одобрения заявки средства поступают на счет продавца недвижимости.

Для получения статуса нуждающихся семья должна подтвердить проживание в помещении, не соответствующем требованиям и нормам жилищного законодательства. Эта характеристика относится как к размерам, так и к качеству и состоянию имеющегося жилья.

При оформлении ипотеки в Сбербанке с учетом первоначального взноса определяется процентная ставка в соответствии с государственной поддержкой.

Социальная ипотека для малоимущих в России

Какой является социальная ипотека для малоимущих семей в 2020 году? Каковы её особенности? Об этом узнаем из данной статьи.

Социальная ипотека, предназначенная для малоимущих семей, считается одним из видов государственной поддержки, призванной помочь гражданам с невысоким уровнем доходов купить достойное жильё. Как таковой банковский продукт, финансирующий приобретение жилья для вышеуказанной категории граждан, отсутствует. Но малоимущие семье могут участвовать в одной из программ покупки недвижимости на льготных условиях.

Чем является социальная ипотека?

В широком смысле слова социальная ипотека является жилищным кредитом, оформляемым в банковской организации на льготных условиях и под гарантию со стороны государства. В таком случае дело касается сотрудничества непосредственного заёмщика в виде малоимущих семей, государства и финансового учреждения.

Но, повторимся, конкретный банковский продукт для такой категории семей не предусмотрен. В этом случае стоит говорить о нескольких проектах, в рамках одного из которых люди с небольшим доходом могут получить поддержку от государства и взять кредит на выигрышных для них условиях.

Может быть предложено три варианта помощи

1. Выдаётся некоторая сумма денег, направленная на погашение части ипотечного кредита.

2. Оплачиваются проценты по жилищному займу из бюджета страны на протяжении установленного временного промежутка.

3. На льготных условиях оформляется кредит, в частности, по низкой процентной ставке.

Многие вопросы, касающиеся программы социальной ипотеки, возлагаются на региональные власти. Речь идёт о выборе проекта для его внедрения в определённом населённом пункте и об условиях его реализации.

У кого есть право получения такой помощи?

В соответствии с Федеральным Законом № 178 малоимущие семьи и граждане получают право на разные виды государственной поддержки. Такая семья является ячейкой общества, чья прибыль и уровень дохода в совокупности не превышают или равны уровню прожиточного минимума, который был установлен в конкретном регионе проживания.

Заключение ипотечного договора на хороших условиях для малоимущих семей происходит при участии госбюджета. Кандидаты должны соответствовать определённым критериям. Возможно, будут проверки достоверности предоставленной информации. Процедура должна быть прозрачной, чтобы не столкнуться с мошенническими действиями со стороны тех, кто желает взять ипотеку.

В первую очередь, надо получить статус «малоимущая семья». Он должен быть подтверждён и зафиксирован в документах.

Процедурой подразумевается подсчёт официального дохода. Сюда включаются разные социальные выплаты, пенсии, стипендии. Итоговый результат нужно разделить на число членов семьи, нетрудоспособных граждан и детей в её составе. Если полученный результат ниже, чем прожиточный минимум, семейство можно признать тем, которое нуждается в государственной социальной поддержке.

Ещё одному фактору уделяется большое внимание. Речь идёт о тяжёлой жилищной ситуации. Если вообще нет своей квартиры, или площадь недвижимости на одного человека меньше, чем установленная норма, то удостоверяют необходимость срочно улучшить условия проживания. Этот момент также документально регистрируется, для чего следует обратиться в отдел по земельным вопросам города, а также занять очередь на получение субсидии.

О программах социального кредитования

Как уже говорилось ранее, банковских продуктов, направленных на ипотечное кредитование малоимущих, нет. Но есть много программ, благодаря которым нуждающиеся семьи могут получать не просто субсидиарную помощь, но также и более лояльные условия по займу.

Это важно знать: Спецодежда за счет ФСС: условия компенсации 2020

Оптимальные варианты

I. Проект получения целевого займа для молодых семей. Важное условие касается возраста заявителей: они должны быть не старше тридцати пяти лет. Льгота в таком случае касается предоставления субсидии на оплату ипотеки частями. 35 % от стоимости жилища, если нет детей, и 40 %, если они есть. Самая низкая процентная ставка составляет 8,6 %.

II. Обеспечение жильём тех граждан, которые стоят в очереди. В таких случаях семье полагается субсидия на оплату кредита частями, или ей предоставляют ипотеку на недвижимость, реализуемую местным муниципалитетом. Действует эта программа только в регионах, где есть собственные жилые фонды.

Если оформляется целевой кредит, можно пользоваться средствами материального капитала, если у семьи есть право на сертификат, другие льготы и субсидии.

Куда следует обратиться?

Ипотека оформляется в банках, которые являются участниками указанных программ. Что известно об ипотеке малоимущим семьям в Сбербанке? Конечно же, самая большая популярность у Сбербанка и АИЖК (Агентства ипотечного жилищного кредитования).

1) первый взнос составляет 10 % от цены жилища;

2) ставка составляет 9,9 %;

3) государственная субсидия составляет 20 %.

Процентная ставка в Сбербанке может составлять 11,75 %. Всё зависит от подобранной программы.

Каждым регионом разрабатываются свои условия для обозначенных проектов. Вы можете уточнить интересующий вас момент у администрации населённого пункта.

О льготной ипотеке

Вне зависимости от выбранной программы и условий оформления целевого кредита у проекта по предоставлению социальной ипотеки малоимущим есть некоторые тонкости. Потенциальный заёмщик должен знать такие особенности:

1) покупка объекта недвижимости происходит при привлечении финансов определённого кредитного учреждения;

2) финансы не обналичиваются, клиент не может получить сумму на руки. Неважно, касается ли дело государственной субсидии или кредитных денег. Каждая операция осуществляется в безналичном виде. Получается, если часть ипотеки оплачивается из бюджетных денег, или государственная помощь выражена в оплате процентов, деньги перечисляются на банковский счёт в указанный срок. Переводится сумма, равная цене квартиры, посредством перевода денег со счёта кредитора на счёт бывшего хозяина недвижимости;

3) квартира выполняет роль залогового имущества;

4) право собственности покупатель получает при подписании соглашения о купле-продаже. У нового владельца появляется возможность пользоваться квадратными метрами по своему усмотрению;

5) до того, как ипотека будет погашена, на жильё налагается обременение. Это означает, что собственник не может подарить, обменять, продать квартиру.

Нужно понимать, что государственная помощь и гарантии не отменяют обязанностей заёмщика по выплате ипотечного кредита. Поддержка малоимущих семей выражается облегчением условий программы покупки жилища с помощью заёмных денег.

Ипотечное кредитование малоимущих семей проводится в рамках разных программ государственной поддержки. В таком случае условия получения целевого займа будут более лояльными, чем для людей с хорошим доходом. Если точнее, то помощь выражается в субсидировании части кредита и низкой процентной ставке. Не нужно забывать, что если заявка будет одобрена, то в любом случае будет учтена стабильность дохода семейства и хорошая кредитная история заявителя.

7 льготных ипотек для малоимущих семей в 2020 году

Покупка собственной квартиры кажется совсем недостижимой мечтой для малоимущих граждан. Специально для этой категории людей государством и банками были разработаны специальные программы, с помощью которых малоимущая семья сможет купить квартиру с помощью жилищного кредитования и субсидирования со стороны государства.

Банк	Первоначальный взнос	Сумма, рубли	Процентная ставка	срок
ВТБ	От 20%	До 2 млн	От 6	1 – 30 лет
Райффайзен	От 20%	До 2 млн	От 9,99	1 – 30 лет
Сбербанк	От 20%	До 6 млн	От 6	1 – 30 лет
Уралсиб	От 20%	До 5 млн	От 6	3 – 30 лет
Национальная фабрика ипотеки	От 20%	До 4 млн	От 6	3 – 30 лет
ТКБ	От 20%	До 12 млн	От 8,7	1 – 30 лет
ДельтаКредит	От 20%	До 12 млн	От 6	1 – 30 лет

Конечно, для того чтобы получить кредит для малоимущих заёмщику также потребуется накопить и внести первоначальный взнос, а также ежемесячно вносить платежи в установленную дату. Но общие условия получения и выплат в более упрощённой форме, чем на стандартной основе.

Представитель ВТБ, менеджер по выдачи кредитов физическим лицам, Соколова Г.С.

Государственная поддержка для молодой семьи

Правительством Москвы запущена программа “молодой семье — доступное жильё”.

Участвовать могут исключительно граждане РФ, хотя бы один из супругов должен иметь постоянную прописку в городе Москве не менее 10 лет. Оба супруга должны быть младше 35 лет и состоять в законном браке не менее 1 года. Семья стоит в очереди на улучшение жилищных условий.

Особенность льготного кредитования заключается в том, что семья, подходящая по параметрам, обращается в местную администрацию и встаёт в очередь по предоставлению субсидии. Участие в данной программе делает продвижение молодой семьи в очереди на улучшение жилья гораздо быстрее.

Если у семьи, стоящая в очереди является многодетной то они получают компенсацию в размере 30% от стоимости жилья. Если у супругов родился третий ребенок до получения квартиры, то они покупают квартиру уже по заниженной стоимости. Если третий ребёнок появляется в семье уже после заключения договора купли-продажи, то семья получают компенсацию в виде возврата 30% от стоимости квартиры. При этом возврат стоимости не может превышать остаток задолженности по ипотеки.

Если у молодой семьи рождается сразу двойня, тройня или ребенок-инвалид — то долг по кредиту закрывается полностью.

Очередь формируется из нескольких факторов:

Дата постановки на учёт;
Количество детей и наличие детей-инвалидов;
Наличие льгот и возможностей молодых семей;
Количество квадратных метров на одного человека в квартире, в которой проживает семья на данный момент;
Тип недвижимости: отдельная квартира, коммунальная, общежитие.

Преимущество у тех семей, где есть двойни и тройни. Размер приобретаемого жилья обусловлен количеством человек в составе семьи. На каждого человека должна полагаться одна комната.

Это важно знать: Пособие по безработице на бирже труда (ЦЗН): размер и порядок оформления выплаты

Какие еще программы льготного кредитования существуют

Также государством предусмотрены другие программы социальных и льготных жилищных займов. Например, многодетные семьи или семьи, где родился второй ребенок в срок с 2018 года по 2024 год, могут оформить программу с государственным субсидированием. Также компенсации получают семьи учителей, врачей, государственных служащих, научных работников, инвалидов и военных.

Социальный служащий Киселёв И.И.

Программа	Условия
Ипотека для семей с государственной поддержкой	Сумма кредита не превышает 8 – 12 миллионов для москвичей и 3 – 6 миллионов для жителей других регионов;

Первоначальный взнос от 20%;

Первое время, от 3 до 8 лет, действует льготная ставка — 6% годовых, далее устанавливается банков ставка выше;

Срок от 1 года до 30 лет;

Могут участвовать семьи, в которых родился второй или третий ребенок начиная с 2018 года. Военная ипотека Доступна для военнослужащих участников НИС;

Первоначальный взнос от 15%;

Возраст заёмщика до 45 лет;

Срок кредитования до 25 лет;

Процентная ставка 8 – 9,5%. Материнский капитал Можно потратить как первоначальный взнос для ипотеки;

Можно использовать как частично досрочное или полное досрочное погашение.

Семейная ипотека — это льготная программа жилищного кредитования для семей с детьми не имеющих никаких льгот и прав на пособия для малоимущих. Военная ипотека — это значительная помощь министерства обороны РФ в приобретении собственного жилья военным.

По обеим программам может быть доступно совмещение с компенсациями от государства, например, для врачей, учителей и прочих бюджетных служащих. Также в каждой программе льготного жилищного займа допускается использование материнского капитала.

Кто может претендовать на льготную ипотеку

Как уже говорилось выше на социальную ипотеку для молодых семей может претендовать супружеская пара, где оба супруга не достигли 35 лет. Для участия в программе пара может иметь детей, так и пока не обзавелась потомством. При условии, что семья многодетная то супруги будут продвигаться быстрее в очереди на улучшение условий, а также получат скидку на покупку квартиры.

В Московском регионе, а также во многих других регионах страны многодетной считается та семья, в которой от 3 и более детей.

На ипотеку с государственной поддержкой могут претендовать заёмщики, подходящие по условиям банка:

Гражданство РФ;
Положительная кредитная история;
Официальное трудоустройство и “белая” зарплата;
Доход, соответствующий запрашиваемой сумме;
Наличие стационарного и мобильного телефонов.

Для того чтобы получить военную ипотеку необходимо быть военнослужащим работающим по контракту. В возрасте от 20 до 45 лет, также от военного потребуется определённый стаж службы. Чтобы получить жилищный заём для военного нужно чтобы он участвовал минимум 3 года в НИС.

Использовать субсидию можно для приобретения недвижимости, на обучение одного из детей, лечение ребёнка-инвалида или отложит на пенсию матери. Чтобы использовать сертификат на покупку недвижимости, нужно дождаться достижения ребёнком трёхлетия. Но чтобы использовать сертификат в погашение ипотеки или целевого жилищного займа не нужно дожидаться 3-х лет. Воспользоваться как первоначальный взнос или в погашение задолженности можно сразу после получения.

Оформление жилищного займа

Как оформить льготную ипотеку. Всё зависит от того на какие льготы рассчитывает заёмщик. Чтобы получить компенсацию за покупку жилья от государства нужно обратиться в местную администрацию или МФЦ за консультацией, чтобы узнать на какие льготы может претендовать заёмщик.

После подать в соответствующие органы заявки и когда будет получен ответ и документ подтверждающие льготы можно обращаться в банк. Заявка в банк подаётся стандартным образом:

Клиент собирает необходимый пакет документов и пишет анкету-заявление на рассмотрение кредитору.
Кредитор рассматривает заявление от 1 до 14 дней.
О принятии решения заявитель узнаёт от представителя банка, который связался с им по телефону или СМС.
Решение действует 90 дней, за этот срок клиент должен найти квартиру, если она ещё не найдена и подготовить документацию на недвижимость.
Сделка заёмщика и кредитора: окончательное решение и подписание документов.

Важно! До подачи документов на квартиру банк выносит предварительное решение, после того как квартира выбрана и все документы поданы решение банка может изменится. Клиент может получить как отрицательный ответ от кредитора, так и положительный ответ, но с изменением условий. Об этом могут не сообщить специалисты банка, но это обязательно должен проверить заёмщик, внимательно читая договор.

Документы

Для каждого вида кредита документы немного отличаются, какую документацию нужно собрать:

Социальная ипотека

Военная ипотека

Ипотека для семей с государственной поддержкой

Заявление на улучшение жилищных условий;

Документы на перерегистрацию;

Сертификат на субсидию;

Открытый индивидуальный блокированный целевой счёт;

Трудовая книжка (копия).

Копия контракта, заверенная начальством;

Удостоверение участника НИС;

Документы на недвижимость.

Паспорт РФ;

Справка, подтверждающая доход;

Документ, подтверждающий трудоустройство;

Свидетельства о рождении детей;

Свидетельство о регистрации брака;

Документы на недвижимость.

Дополнительно ко всем программам потребуется ещё независимая оценка недвижимости. После подписания договора в течение 2 недель заёмщику нужно застраховать недвижимость и принести копию договора и полиса в банк.