+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Кредитные услуги стали настоящим спасением, если вы нуждаетесь в оперативном получении необходимой денежной суммы, в приобретении дорогостоящей услуги, продукции. Однако оформление кредита всегда заключает в себе обязательство выплачивать долг с процентами, а в случае нарушений условий кредитования должник подвергается санкциям, вынужден платить пени и даже попадет под суд.

Сегодня существует несколько путей решения вопроса с задолженностью по кредитным договорам, даже крупным. Даже если выплаты стали тяжелым бременем для гражданина, юридическая консультация и различные варианты рефинансирования помогут решить вопрос – как избежать штрафов и судебных разбирательств и не попасть в черные списки должников.

Наиболее актуальным вопрос рефинансирования и реструктуризации кредитного долга является для держателей ипотечных кредитов. Это самые дорогостоящие и долгосрочные сделки, пени по которым могут быть слишком неподъемными для большинства плательщиков. Что делать, если вы оформили ипотеку, а спустя какое-то время шансы на своевременную оплату кредита исчезли по причине увольнения, длительным заболеванием или по причине сокращения уровня доходов?

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2019 поможет своевременно и грамотно урегулировать вопрос задолженности по большому кредитному займу. Ипотека в итоге новых договоренностей проходит реструктуризацию и платеж может быть сокращен несколькими способами. Великолепное предложение от Сбербанка уже приняли как вариант исправления ситуации с долгами многие заемщики. Мы расскажем, каким образом оформляется подобный вариант перекредитования и как можно улучшить свою кредитную историю путем обращения в Сбербанк.

Что такое реструктуризация ипотеки и как её получить

Во-первых, важно понять, в чем суть самого метода реструктуризации. Обычно это банковская услуга особого разряда, ее основная направленность – способствовать выплате банковской задолженности и выполнения гражданами всех взятых на себя обязательств по ипотеке.

В случае вашего согласия на реструктуризацию и оформление банком данного формата договорных отношений ситуация развивается в следующем русле:

  1. Заказчик-держатель ипотечного кредита может с уверенностью рассчитывать на снижение ежемесячной суммы кредитного платежа. Это позволит существенно облегчить его финансовое бремя и стабильно осуществлять выплату. Могут быть также приостановлены платежи по «телу» кредитной суммы и проводиться выплата только процентов, по крайней мере, на обсуждаемый период.
  2. В дальнейшем прописывается так называемая пролонгация действия всего срока ипотечного долга. График выплат пересматривают, банк совместно с клиентом приходит к соглашению по срочности всех платежей. В итоге кредитный договор переоформляется на несколько лет дольше, но платежи со стороны заемщика будут поступать стабильно и без сбоев. Особенно актуальным данное решение является для работников сезонных предприятий, которые финансово зависимы от уровня своей заработной платы, выплачиваемой неравномерными долями.
  3. Снижается общая процентная ставка по договору.
  4. Уточняются изменения в периодах платежей. Например, они становятся не помесячными, а раз в квартал, с общим уменьшением суммы. С учетом сниженной ставки общая сумма долга будет выплачиваться гораздо быстрее.
  5. Также возможно переоформление договора с изменением валюты платежей, если общий экономический фон в стране нестабилен и зависит от колебаний биржевых курсов.

Важно учитывать, что если плательщики не предупредят банк о невозможности внести очередной платеж вовремя, их ожидают закономерные пени, санкции и начисление процентов по общей сумме. В некоторых случаях их отменяют, особенно при одобрении новой структуры платежей. Сбербанк предлагает несколько путей для реструктуризации, какой вариант выбрать клиенту – решают совместно обе стороны.

Поддержка государства в реструктуризации ипотечного займа

Госаппарат также принимает меры урегулирования проблем с задолженностью по ипотекам. Например, постановление Правительства Российской Федерации от 7 декабря 2015 г. №373 гласит, что Правительство изъявляет готовность помочь в оформлении реструктуризации нескольким категориям задолжников:

  • семьям из категории «многодетные» при наличии в них несовершеннолетних детей;
  • если на попечении у родителей или опекунов имеются дети с инвалидностью;
  • гражданам с ограниченными возможностями;
  • участникам войн, ветеранам боевых действий.

Для осуществления этих намерений в России открыто специальное агентство по кредитованию на жилищные и ипотечные цели (АИЖК). При обращении в данную организацию Сбербанк-кредитор передает все обязательства должника сотруднику, который курирует вопрос задолженности уже в агентстве. Поэтому, по большому счету, граждане выплачивают после реструктуризации свою ипотечную задолженность уже не банку, а государству. Но при сбоях в выплате договор снова возвращается в Сбербанк, и граждане, нарушившие договоренности с государством, уже будут иметь дело напрямую с кредиторами.

Дополнительная программа реструктуризации, которая предлагается государством, доступна в Сбербанке при определенных условиях:

  • при снижении доходов должника на 30 процентов и более;
  • при увеличении платежа по ипотеке на 30 процентов и более (например, если она была оформлена в валюте и подорожании данного вида валюты);
  • если платеж поглощает практически все средства семьи и в итоге остается только сумма менее двух прожиточных минимальных уровней;
  • если прошло более 1 года со дня оформления кредита;
  • если на протяжении первого года выплат по ипотеки не было просрочек и задолженностей.

Как видим, добросовестное исполнение своих обязательств практически гарантирует шансы на реструктуризацию в Сбербанке. Какие возможности перед заемщиками открываются в случае рефинансирования? Эти возможности могут представлять собой следующие варианты сценария по договору:

  • денежное пособие в объеме 10% — от остатка по кредиту, но не более 600 тысяч;
  • понижение процентов до уровня 9,5-10 %;
  • сокращение ежемесячного взноса до 50% до 1,5 лет. Достигается это соглашение через пролонгацию ипотеки или с уменьшением процентной ставки.

Требования к жилплощади, оформленной в ипотеку

При всей своей лояльности, Сбербанк также имеет свои условия по жилплощади, за которую выплачивается кредит, ведь она является объектом долга:

  • Все помещение должно быть отремонтированным и годны для проживания;
  • Не должна проводиться перепланировка и любые незаконные операции, которые снижают исходную стоимость жилья;
  • Размер площади не должен превышать допустимый уровень: 45 квадратных метров для 1-комнатной квартиры, 65 метров – для двухкомнатной и 85 – для трехкомнатной (кроме многодетных семей);
  • Стоимость 1 квадратного метра не выше чем у 60 процентов жилья в данном регионе, то есть жилплощадь не является элитной;
  • Если у плательщика нет в наличии другой жилплощади во владении (кроме долевой собственности).

Пакет необходимых документов для реструктуризации

Вам требуется реструктуризации ипотеки в Сбербанке 2019? И возникли материальные сложности? Воспользуйтесь нашими рекомендациями и соберите список бумаг, перечисленных ниже, для подачи заявки в банк:

  • паспорт гражданина РФ;
  • личное заявление с подписью;
  • заполненная анкета;
  • справка или другой документ, подтверждающий возникновение материальных проблем;
  • свидетельство на владение собственностью на недвижимость;
  • выписка из домовой книги;
  • предыдущий договор на ипотечный кредит с квитанциями по платежам;
  • другие бумаги (по усмотрению Сбербанка).

При подаче всех необходимых документов представители банка быстрее пойдут на рассмотрение заявки и с большой вероятностью одобрят реструктуризацию. Какие плюсы можно извлечь из этой ситуации?

  • Получение кредитных каникул, когда вы платите только проценты;
  • отмену штрафов по просрочкам;
  • удлинение срока ипотеки и сокращение всех платежей;
  • внесение изменений в график выплат и перерасчет общей суммы;
  • перевод суммы по ипотеке из валюты в рубли, если заем был валютным.

В целом обоснования для положительного решения очень сильно зависят от индивидуальных особенностей каждой ситуации. При отказе банк не обязан давать объяснения по причинам.

Преимущества реструктуризации в Сбербанке

Главное в ситуации одобрения реструктуризации – сохранение жилплощади в руках владельца и уменьшение кредита в целом, то есть заемщик сохраняет прежний образ жизни, получает резерв времени на урегулирование своей материальной проблемы. Груз на семью уменьшается, переплаты сокращаются или ликвидируются. Бюджетный фон восстанавливается, но важно помнить, что ипотека продлевается на определенный срок. Однако другим преимуществом является то, что кредитная история гражданина восстанавливается и остается положительной.

Недостатки реструктуризации в Сбербанке

У реструктуризации, на первый взгляд, нет недостатков. Но они все-таки существуют:

  • Общая сума долга (то есть тело кредита) не сокращается. Вам делают рассрочку или отсрочку по оплате, и в условиях удлинения займа образуется, так или иначе, некоторая переплата, иногда существенная;
  • В условиях ипотечных каникул часто должники «расслабляются» и не беспокоятся об улучшении своего материального положения. Когда льготные период заканчивается, может возникнуть кризисная ситуация и долг сложно выплачивать;

Если трудности с финансами продолжаются, то можно обратиться в госструктуры за помощью с реструктуризацией.

Реструктуризация ипотеки от Сбербанка

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Реструктуризация денежной задолженности – это процесс, позволяющий снизить финансовую нагрузку на плательщика. Реструктуризация ипотеки в 2018 году может проводиться не только самостоятельно, но и с помощью государства. Благодаря этой возможности заключить новый оптимальный договор становится проще.

Долгосрочные кредитные и ипотечные договора подразумевают регулярное проведение обозначенных выплат на протяжении достаточно длительного срока. На его протяжении могут возникнуть различные жизненные ситуации, способные нарушить график оплаты. Для ипотечного договора эта ситуация может оказаться довольно сложной, так как в нем нередко страховкой выступает приобретаемая недвижимость. Чтобы избежать сложностей и риска попадания в «кредитную каббалу», следует обязательно провести реструктуризацию или рефинансирование тела долга.

Ответственному заемщику банк идет навстречу. Но серьезное изменение условий договора возможно не всегда. Реструктуризация по требованию клиента возможна только, если удастся доказать выгоду банка. Весомыми аргументами в пользу заемщика становятся обращение в отделение до просрочки и предоставление доказательств серьезности возникающей ситуации. Кредит, получивший статус проблемного или просроченного займа, становится для банка поводом предложить клиенту вариант реструктуризации тела долга. Но на условиях скорее выгодных ему, чем заемщику.

Рефинансирование или реструктуризация?

Кроме реструктуризации существует еще один способ улучшить условия обслуживания кредита – рефинансирование. Данный вариант чаще всего используется для ипотечных займов и автокредитов. Суть процедуры заключатся в перекредитовании – получении займа аналогичного вида, но у стороннего банка. Реструктуризация возможна только в банке, предоставившем кредит, а рефинансирование может проводиться как в исходном, так и любом другом финансовом учреждении с выгодной программой.

Например, действующая ставка по автокредиту в Сбербанке без государственной помощи составляет 15-17%. Его рефинансирование с государственной субсидией понижает ставку в среднем до 8%. Учитывая, что даже один процент помогает существенно сэкономить, такой вариант является очень привлекательным.

Суть рефинансирования ипотеки заключается в следующем. После рассмотрения и одобрения заявки клиенту выдается новый кредит, которым полностью погашается предыдущий. Результатом становится взятие кредитных обязательств с более выгодной процентной ставкой. Оформление государственной субсидии помогает еще больше улучшить условия обслуживания тела кредита. Но эта процедура доступна только клиентам государственных банков при определенных условиях.

Более выгодный вариант зависит от конкретной ситуации. Оптимальный выбор подходящей программы позволяет заметно снизить расходы на оплату процентов. Но для этого необходимо получить одобрение выбранного банка. Поэтому важно сохранять хорошую кредитную историю на протяжении всего времени использования банковских займов.

Реструктуризация при помощи государства

Реструктуризация ипотеки с государственной субсидией в 2018 году возможна только в государственных банках: Сбербанк, ВТБ 24 и других. Данная программа поддержки работает с 2009 года, а с 2015 года помощь заемщикам со стороны государства была увеличена втрое и составила порядка 4,5 миллиарда рублей.

Это решение позволило значительно снизить процент задолженности по кредитам. Так количество проблемных займов в иностранной валюте стало вдвое ниже. Аналогичные рублевые кредиты тоже показали уверенную тенденцию к снижению. Конечно, не обошлось без недостатков – хоть закон формально и не запрещает реструктуризацию рублевой ипотеки, банки максимально стараются отказать в одобрении подобной заявки. Держателей валютных займов эта проблема обошла стороной.

Претендовать на реструктуризацию ипотеки с помощью государства имеют право все категории федеральных льготников. Дополнительно с 1 января 2018 года вступила в действие специальная программа для многодетных семей, у которых после этой даты родился второй или третий ребенок. Она позволяет получить выгодную процентную ставку для уже оформленной ипотеки или находящейся на стадии рассмотрения.

Понятие и формы

Реструктуризация долга по ипотеке – это изменение условий договора, позволяющие клиенту выполнять взятые финансовые обязательства без нарушений. Основным условием для одобрения заявки на реструктуризацию становится банковская выгода. Она заключается в том, что предложенные клиентом условия позволят ему выполнять взятые обязательства без нарушений.

В зависимости от представленных обстоятельств и причин для реструктуризации становятся возможными следующие формы изменения договора:

  • График платежей – переносится исходная дата взносов.
  • Валюта кредитного договора – разрешает провести конвертацию долларов в рубли или, наоборот, для подсчета и проведения последующих платежей.
  • Срок выплаты – изначальный срок займа увеличивается, позволяя снизить ежемесячный платеж за счет повышения общей суммы погашения.
  • Оформление кредитных каникул – временное решение, подразумевающее оплату процентов без погашения самого кредита.
  • Снижение процентной ставки – наиболее сложный для одобрения вариант, практически всегда подразумевающий обязательное внесение достаточно крупного платежа.
  • Частичное списание задолженности – крайне редкий вариант, при котором часть суммы списывается. Вместо нее проводится начисление специального штрафа или пени, что существенно уменьшает сумму возврата.

Реструктуризация ипотеки позволяет заемщику избежать риска лишения приобретаемого жилья на период, пока выполнение взятых обязательств в полном объеме, по каким-либо причинам, становится невозможным. Она дает возможность восстановить финансовую стабильность, снижая кредитные требования к клиенту.

Условия и требования

Выгодная реструктуризация ипотечного долга требует соблюдения клиентом двух обязательных условий. Первое – наличие хорошей кредитной истории, подтверждающей его благонадежность и высокую вероятность выполнения взятых обязательств. Второе – обращение в банк должно состояться до первого просроченного платежа с целью недопущения подобной ситуации.

На участие в государственной программе улучшения условий ипотечного кредитования в Россельхозбанке, Сбербанке и других национальных финансовых организациях могут рассчитывать:

  • Родители и опекуны несовершеннолетних детей, инвалидов, а также детей-инвалидов.
  • Ветераны боевых действий, лица, призванные на срочную военную службу.
  • Лица, утратившие трудоспособность.
  • Федеральные льготники.
  • Заемщики, у которых сильно понизился уровень доходов – потеря работы, изменение условий оплаты труда.
  • Родители, получившие отпуск по уходу за ребенком.
  • Семьи с совершеннолетними детьми, обучающимися на очном отделении в учебных заведениях (с 2017 года).

Программа реструктуризации ипотечного договора с использованием права на государственную помощь возможна при соблюдении нескольких важных требований:

  • Доход семьи после выплаты ипотечного платежа не превышает два прожиточных минимума для каждого члена семьи.
  • Приобретаемая по договору недвижимость является для семьи единственной. Исключение – не более половины дома или квартиры во владении только у одного из членов семьи.
  • Ипотека должна обслуживаться на первоначальных условиях не меньше 12 месяцев до момента реструктуризации.
  • Заемщики, не относящиеся к категории «многодетная семья», могут получить помощь государства только при покупке недвижимости ограниченного метража. Для однокомнатных квартир ограничение составляет 45 квадратных метров, для двух и трехкомнатной – 65 и 85 квадратов соответственно.
  • Стоимость приобретаемой недвижимости не может превышать среднерыночную больше чем на 60%.

Несоответствие любому из пунктов не позволит рассчитывать на государственную субсидию.

Документы

Переоформление ипотечного договора потребует подготовить обязательный стандартный пакет документов: паспорт гражданина РФ, кредитный договор, схему погашения ипотеки, справку о доходах за три месяца до даты обращения. Также обязательно потребуется несколько справок из ЕГРП (Единый государственный реестр прав) – на залоговую стоимость приобретаемой недвижимости и выписка об обобщенных правах.

Банк может затребовать предоставление дополнительного набора документов, список которых изменяется в зависимости от условий выбранной ипотечной программы. Уточнить его несложно в отделении финансовой организации, предоставившей кредитную услугу. Если причиной для реструктуризации стала потеря работы, необходимо предоставить оригинал трудовой книжки с печатью об увольнении. Также необходимо предоставить справку от центра занятости, отражающую размер назначенного пособия.

Пошаговая инструкция

Реструктуризация ипотечного договора – нередко достаточно сложный длительный процесс, особенно для рублевой ипотеки. Чтобы ускорить процедуру улучшения условий кредитования рекомендуется придерживаться следующего порядка действий.

  • Обратиться в отделение предоставившего кредит банка для получения подробной консультации по вопросу реструктуризации ипотечного договора. Некоторые банки, например, ВТБ, предлагают онлайн-поддержку пользователям по этому и другим вопросам.
  • Уточнить список обязательных и дополнительных документов, которые потребуется предоставить для улучшения условий ипотеки.
  • Обратиться в МФЦ (Многофункциональный центр) или отделение ЕГРП для получения выписки о залоговой недвижимости и выписки об обобщенных правах, если у членов семьи во владении нет иной недвижимости.
  • Заполнить на месте форму на реструктуризацию ипотечного долга и предоставить сотруднику банка установленный пакет документов.
  • Дождаться решения АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования). Вынесение решения занимает один календарный месяц с момента поступления заявления.
  • Посетить отделение банка по приглашению менеджера и подписать новый кредитный договор.
  • Дождаться, когда из архива в банк придет закладная, после чего необходимо с установленным пакетом документов посетить юстицию для регистрации изменений по закладной.

Отказ банка, рассматривать вариант реструктуризации кредитной задолженности, обязательно должен быть обоснован. Подробно уточнить причины отказа можно у менеджера. После устранения причин, подать заявление снова.

Какие преимущества дает участие в реструктуризации?

Важным достоинством реструктуризации становится факт, что перерасчет по кредиту будет произведен от даты подачи заявления, а не с момента фактического его одобрения соответствующими органами. Все необходимые расходы банк берет на себя, освобождая в этом вопросе заемщика от любых обязательств. Вопрос их компенсации оговаривается отдельно.

Решение комиссионного органа может принимать различные формы в зависимости от поданного заемщиком заявления. Участие в реструктуризации позволяет:

  • Провести одномоментное списание части долга. Размер списания ограничен максимальной суммой в 600 тысяч рублей или меньшей, но не превышающей 20% общей суммы ипотеки для обычной ситуации.
  • Для семьи, у которой есть два и больше ребенка, указанные выше ограничения повышаются до показателей 30% и 1,5 миллионов рублей.
  • Максимальная продолжительность ипотечных кредитных каникул, на которые может рассчитывать заемщик, составляет 18 месяцев.
  • Процентная ставка по дорогому кредиту может быть понижена до 12% годовых. Для валютных кредитов перерасчет суммы платежей на рубли проводится по текущему курсу Центробанка РФ.

Каждый из представленных вариантов подразумевает выгоду, как для заемщика, так и банка. Клиент освобождается от морального давления из-за общения с коллекторами, кредиторами, невыполнения взятых финансовых обязательств. Появляется возможность избежать штрафных санкций за просрочки, снизить переплату, получить возможность стабилизировать свое финансовое положение.

Банк в свою очередь не накапливает просроченные задолженности, что улучшает его общие экономические показатели. Снижается размер убытков, которые возникают при перекрытии просроченных платежей собственными финансовыми резервами. Увеличение срока ипотечного кредитования повышает переплату по кредиту, позволяя организации получить больше прибыли.

Какие требования банки предъявляют к ипотечным заемщикам?

Целевой сутью реструктуризации ипотечного договора выступает создание условий, при которых заемщик окажется способен выполнять кредитные обязательства в изменившихся условиях. Государственная помощь также направлена на упрощение условий обслуживания ипотеки при ситуации, когда семья иным способом не может это осуществить.

Поэтому рассматривать реструктуризацию правильно с позиции помощи в оплате долга, а не как способ сохранения или экономии семейного бюджета. В классической ситуации ее проведение возможно, только если заемщик соответствует ряду требований:

  • Заявление для выбранной ипотеки подается впервые.
  • Причина реструктуризации является весомой и подтверждена документально.
  • Кредитная история заемщика позволяет пересмотр условий договора.
  • Просрочки по платежам отсутствуют.
  • Залогом ипотечного договора выступает приобретаемая недвижимость.
  • Возраст клиента не превышает 70 лет.

Очень важно, чтобы обращение в банк для реструктуризации состоялось до появления первых просрочек по платежам. Подробное объяснение причин невозможности выполнять взятые кредитные обязательства на первоначальных условиях позволит вовремя выработать новую стратегию сотрудничества. Просроченные платежи вредят не только клиенту, но и банку, в котором оформлен договор. Поэтому своевременное обращение позволяет заключить новый, более выгодный вариант сотрудничества в большинстве ситуаций.

Все о реструктуризации ипотеки с помощью государства в Сбербанке в 2019 году

Ключевая процентная ставка изменяется в соответствии с указаниями Центрального банка Российской Федерации. В связи с чем, кредиторы снижают стоимость банковского продукта кредитного типа. Многие ипотечники имеют право воспользоваться программой рефинансирования или реструктуризации, если они оказались в сложном финансовом положении.

Что это такое

Реструктуризация кредита – это изменение текущих условий по действующему договору заимствования. Например, изменение срока кредитования, отсрочка об уплате, минимизация процентной ставки, изменение валютной позиции. То есть все то, что минимизирует проблемы должника в текущий момент времени.

Если у него упали доходы, то просрочка платежей – стандартная позиция заемщика. И с каждым днем задолженность все больше и больше возрастает. И лучшим предложением в этой ситуации становится реструктуризация. Но далеко не все кредитные учреждения готовы идти на уступки и предлагают реструктуризацию долговых обязательств.

Реструктуризация позволяет облегчить оплату долга. То есть не уменьшить нагрузку, а сделать возможным возврат обязательств.

Каждый кредитор заинтересован в возвратности прибыли. Именно поэтому, многие идут на уступки и предлагают со своей стороны помощь. Во всех ситуациях предложение ведет к росту стоимости и переплате. Но позволяет клиенту несколько выиграть время.

Работники рекомендуют получать программу сразу, как человек почувствовал, что не сможет оплатить текущие обязательства. Например, при увольнении с постоянного места трудоустройства или при выходе на длительный больничный.

Нередко само кредитное учреждение обращается к заемщику с предложением о реструктуризации. Происходит это уже при допущении просрочки в 2 месяца. Но при этом у клиента не имеется собственности для взыскания.

Существует несколько условий для рассмотрения заявки на программу данного типа:

  1. документальное подтверждение уважительной причины не оплаты. Например, при сокращении доходной операции, ликвидации организации;
  2. если ранее заемщик не обращался в кредитное учреждение за рефинансированием или реструктуризацией;
  3. ранее не было просрочек по платежам;
  4. возрастное ограничение – до 75 лет.

Некоторые кредиторы не берут на рассмотрение заявки, если имеется двухмесячная просрочка. Например, ВТБ24 или Альфа банк.

Реструктуризация позволяет клиенту получить следующие положительные возможности:

  1. существенно не испортить кредитную историю. Как правило, сведения о просрочках отправляются только после двух месяцев не оплат;
  2. избежать судебных трениях с кредитным учреждением;
  3. сохранить собственность от принудительного взыскания;
  4. возвратить заемные средства в оговоренный срок.

Для кредитного учреждения – это положительный момент, так как позволяет несколько сократить количество невозвратных обязательств. Стоит помнить, что для банка может это послужить отзывом лицензии, ели имеются обязательства с просрочкой свыше 120 дней.

Реструктуризировать обязательства могут далеко не все граждане.

Основные условия:

  1. увольнение произошло по причине сокращения или закрытия кредитора;
  2. если работодатель официально оговорил снижение зарплаты;
  3. индивидуальнее предприниматели, если их бизнес потерпел существенные убытки;
  4. валютные заемщики, кто пострадал по причине девальвации;
  5. все те, кто пострадал в стихийных бедствиях.

Все основания должны подтверждаться документальным образом.

Преимущества и недостатки

Заемщик может получить следующие преимущества от процедуры:

  1. отсрочка от уплаты платежей;
  2. минимизация процентной ставки;
  3. увеличение срока кредитования;
  4. восстановление в финансовом плане.

Из недостатков стоит учесть:

  1. существенная переплата;
  2. внесение сведений о реструктуризации в кредитную историю, что также читается негативной отметкой.

Требования к участникам

Банковские учреждения предъявляют особые требования к клиентам, решившим получить программу реструктуризации:

  1. возрастное ограничение аналогичное стандартной программе;
  2. оплата производиться не может в связи с выше перечисленными причинами.

Существует несколько видов реструктуризации:

  1. кредитные каникулы;
  2. отсрочка по уплате основного долга;
  3. отсрочка по уплате процентов;
  4. отсрочка по уплате всех платежей;
  5. минимизация процентной ставки;
  6. изменение валюты.

Как правило, используется либо первый вариант, либо второй.

Процедура с помощью государства

Нередко происходит ситуация, когда ежемесячный платеж для заемщика становится невозможным для оплаты. И многие переходят на программу реструктуризации. Особенно, если дело касается ипотечного кредитования.

И прежде, чем пойти с требованием о проведении, нужно знать, кто именно может рассчитывать на предложение:

  1. семьи, кто имеет несовершеннолетних детей – двоих или более;
  2. заемщики, кто имеет статус ветеранов боевых действий;
  3. граждане, имеющие инвалидность любой категории;
  4. родители, под чьи опекунством дети–инвалиды. Также сюда относят опекунов.

Основным основанием считается минимизация среднемесячного дохода семейства. Но далеко не каждое уменьшение считается основанием для приобретения программ.

Уважительной причиной становится сокращение больше чем на 30% по сравнению с предыдущим периодом. Если это иностранная валюта, то причиной может быть увеличение платежа на 30%.

Если потенциальный заемщик подходит под выше перечисленные требования, то можно получить следующие условия:

  1. снижение стоимости обязательств от первоначальной суммы, но не более чем до 9,5% годовых;
  2. минимизация основного долга на 10% от текущего остатка. Как правило, процент составляет не больше 600 рублей;
  3. возможность проведения с конвертацией в национальную валюту;
  4. заморозка обеспечения на полтора года.

Банковское учреждение несет определенные риски при предложении оформить данную программу. Но они активно идут на такие меры, так как государство поддерживает кредиторов, особенно если они считаются партнерами АИЖК. Данная организация предоставляет послабления для клиентов для минимизации их затруднений.

Видео: Заявление

Процесс оформления

Процесс оформления выглядит следующим образом. Как только прошлый банк уступает права по залогу АИЖК, а последний возвращает банку займ. Фактически, клиент становится заемщиком АИЖК, а не банка.

То есть государственной инстанции. Но он также оплачивает денежную ссуду в банковское учреждение. В сделке участвуют несколько участников. При возникновении проблемной задолженности требования снова переходят банку.

Для клиента алгоритм действий выглядит следующим образом:

  1. сбор документации, подтверждающей ухудшение текущего финансового состояния;
  2. обращение в отделение Сбербанка, предоставление документации;
  3. заявление, установленного образца. Заполняется от руки и отправляется операционисту для ознакомления;
  4. ожидание решения. В течение 5 рабочих дней банк принимает решение, после чего производится действие по переуступки прав требования, если это оформляется с государственной поддержкой.

Нюансы

Стоит помнить, что нюансом во всем этом деле становится общая сумма переплаты за счет пролонгации срока кредитования.

Мало того, все действия по реструктуризации отображаются в кредитной истории, что негативно сказывается на дальнейшем получении обязательств.

Список документов

Для оформления потребуется предоставить обширный перечень документации:

  1. свидетельство о рождении несовершеннолетних, усыновлении, решение суда о попечительстве, справка об обучении, документация с ПФР;
  2. при подтверждении наличия инвалидности – справка из медицинской социальной экспертизы с указанием группы и срока инвалидности;
  3. если это ветеран боевых действий, то документация, подтверждающая статус;
  4. если это сложное финансовое положение, то справка о доходах семьи (каждого члена), копия трудовой книжки, безработные предоставляют с центра занятости справку об отсутствии пособия, выписки с лицевого счета ПФР.

На основании представленной документации выносится решение о реструктуризации текущих обязательств.

Как поступить при отказе

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2019 с помощью государства – сложная процедура. Далеко не всем выдается положительное решение по заявке.

При отказе человек может обжаловать данное действие в судебной инстанции. Но, в большинстве случаев, происходит и здесь отказ.

Тогда единственными методами становятся оформление рефинансирования в другом кредитном учреждении или подача на банкротство. Последний метод позволяет в принудительном порядке с банка получить предложение о реструктуризации.

Не стоит понятие путать с рефинансированием. Последнее – это получение займа в другом финансовом учреждении на лучших условиях. Возможно это еще до просрочки и при возможности подтвердить платежеспособность в текущий момент времени.

»

Следующая
Жилишные программыЛьготы по ипотеке и выплаты для молодых семей, взявших ипотеку 2019

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector