+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Какие есть льготы по ипотеке

Одной из функций государства выступает оказание социальной помощи определенным категориям населения. Это проявляется, в том числе, в ипотечном кредитовании. К числу граждан, доходы которых не позволяют им принимать участие в ипотеке на общих условиях, относятся в первую очередь работники бюджетной сферы. Их заработок ощутимо ниже, чем у занятых в коммерческих структурах. Также к числу нуждающихся в улучшении жилищных условий, которые не могут позволить себе ипотечный кредит, относятся многодетные и молодые семьи. Для того чтобы они также получили возможности приобрести собственное жилье было введено такое понятие, как льготная ипотека. Рассмотрим, в чем заключаются особенности такого кредита и кто имеет право претендовать на его получение.

Льготная ипотека – на какую помощь можно рассчитывать?

Банковские учреждения представляют собой коммерческие организации, которые заинтересованы в первую очередь в получении прибыли. Поэтому основным критерием, на который они обращают внимание в процессе принятия решения о выдаче кредита, является платежеспособность клиента. Принято считать, что размер ежемесячного платежа должен составлять не более чем 40% от дохода, получаемого за этот период.

Работники, занятые в бюджетной сфере, чаще всего не могут похвастаться настолько высокими заработными платами, что особенно чувствуется в крупных городах. Кредит на общих условиях для врачей и для учителей оказывается крайне дорогостоящим, такое жилье они редко могут себе позволить. При таких обстоятельствах ипотека на льготных условиях представляет собой чуть ли не единственной возможностью решить вопрос с жильем.

В рамках социальной ипотеки могут быть представлены следующие льготы:

  • частичная оплата стоимости приобретаемого жилья государством (первоначального взноса, основного долга или начисленных процентов);
  • предоставление кредита на особых условиях: по сниженной процентной ставке, с минимальным первоначальным взносом или без него, с длительным периодом погашения;
  • возможность использования материнского капитала для погашения части кредита.

Также в рамках рассматриваемой инициативы осуществляется продажа готовых квартир по себестоимости. Финансирование на реализацию таких программ поступает как из федерального, так и из местного бюджета.

Каким категориям граждан положена льготная ипотека?

Сведения о том, какие льготы по ипотеке могут быть предложены той или иной категории граждан, прописаны в соответствующих федеральных программах, которые реализуются в 2019 году. Социальная ипотека предусмотрена:

  • для бюджетников (учителей, врачей, ученых, военнослужащих);
  • для многодетных семей;
  • для малоимущих;
  • для молодых семей и прочих.

—>

Однако только наличия того или иного статуса недостаточно. Для того чтобы была предоставлена льготная ипотека с господдержкой необходимо доказать, что есть необходимость в улучшении жилищных условий. В качестве основания может рассматриваться одно из следующих условий:

  • сожительство с близкими родственниками;
  • проживание в коммунальной или арендуемой квартире при условии отсутствия личной жилплощади;
  • проживание в помещении недостаточной площади (менее 14 кв.м. на одного человека) или непригодном для жизни.

При этом если вести речь о льготной ипотеке для бюджетников, в качестве дополнительного требования выдвигается наличие достаточного стажа работы (не менее одного года). Работникам бюджетной сферы в 2019 году предоставляется субсидии в размере не менее 30% от стоимости приобретаемого жилья (при наличии детей – не менее 35%). На размер итоговой суммы оказываемой помощи оказывают влияние такие факторы как:

  • регион проживания;
  • количество человек в семье;
  • стоимость квадратного метра жилья.

Отдельно выступает льготная ипотека многодетным семьям, на которую могут рассчитывать семьи, в которых родители официально зарегистрировали свой брак и имеют три и более ребенка младше 18 лет (в том числе приемных). При этом обязательно должен быть официально получен статус многодетной семьи, так как автоматически он не присваивается. Для этого следует обратиться в органы опеки, соцзащиты или МФЦ по месту жительства с нужными документами.

Это важно знать:  Компенсация платежей по ипотеке

Действует программа, в соответствие с которой предоставляется льготная ипотека для молодой семьи. Принять в ней участия могут граждане в возрасте до 35 лет, которые признаны нуждающимися и стоят в очереди на жилье.

Следует подчеркнуть, что мероприятия, направленные на оказание поддержки указанным категориям граждан, предусмотрены не только на федеральном, но и на региональном уровне. Поддержку также оказывают в рамках областных или городских программ, разработанных местными органами власти.

Как оформить льготную ипотеку?

Оформление льготной ипотеки происходит так же, как и обычной, однако пакет требуемых документов при этом значительно расширен. К заявлению следует приложить следующие материалы:

  • паспорта (копии) всех членов семьи;
  • свидетельства о браке, о рождении детей (копии);
  • кредитный договор;
  • справку о составе семьи;
  • документы, касающиеся приобретаемой в собственность недвижимости;
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • справку о доходах и некоторые другие.

В каждом конкретном случае список требуемых документов видоизменяется. Самым активным кредитором, который работает на льготных условиях, в настоящее время является Сбербанк.

Существующие льготы по ипотеке

Специальные акции и льготные условия не обошли стороной даже такую консервативную сферу бизнеса, как ипотечное кредитование. Льготы по ипотеке предоставляются банками определённым категориям клиентов. Кто может рассчитывать на получение льгот?

Зарплатные клиенты

Если заёмщик получает зарплату на карту определённого банка – следовательно, он является зарплатным клиентом этого банка. Практически все банки предоставляют льготные условия таким заёмщикам – процентные ставки ниже на 0,5%-1,5%, не требуется подтверждение официального дохода (банк и так видит ежемесячный доход клиента), выдача кредита происходит быстрее и с минимальным пакетом документов. Важно, чтобы зарплата при этом была «белой» и достаточно высокой для получения ипотеки.

Молодые семьи

Участники программы «Молодая семья» получают государственную субсидию, составляющую 35%-40% от стоимости покупаемого жилья. Молодой считается семья, где супругам меньше 35 лет, или неполная семья с тем же возрастным ограничением. Необходимо выполнение ещё нескольких условий:

  • Семья нуждается в улучшении жилищных условий (иногда приходится не один год стоять в очереди).
  • Семья имеет достаточный доход, чтобы за счёт ипотеки выплатить разницу между полной стоимостью квартиры и полученной субсидией.

Данная программа будет действовать до 2015 года.

Кроме государственной программы, льготы по ипотеке молодым семьям предоставляют и некоторые банки. Сбербанк, например, даёт возможность получить ипотеку с привлечением созаёмщиков (до 6 человек), с первоначальным взносом 10-15%. Кроме этого, предоставляется отсрочка при рождении ребёнка на погашение основного долга (сроком до 3-х лет).

Военные, полиция, учёные, учителя

Государство выделяет военнослужащим в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС) денежные субсидии, которые можно использоваться как первоначальный взнос (после 3-х лет участия в НИС), а затем – для осуществления платежей по ипотечному кредиту.

Успешный опыт реализации кредитования военных, возможно, будет в ближайшие годы использован и для создания ипотеки для сотрудников МВД. Сейчас же отсутствие целевой кредитной программы компенсируется государством посредством предоставления различных субсидий и социальных выплат.

Ипотечная программа «Молодые учёные» предоставляется научным сотрудникам академий наук РФ до 35-летнего возраста, для докторов наук – не старше 40 лет. Ипотека выдаётся под 10% – 10,5% годовых, первоначальный взнос 10%. Немаловажной является возможность снизить ежемесячный платёж на 50% при рождении ребёнка (на период до 1,5 лет), а также удобный «растущий» график платежей. Этот проект тестируется в нескольких регионах РФ.

Государственный проект по поддержке сотрудников сферы образования стартовал в 2012 году, предполагалось выдавать кредит молодым педагогам (до 35 лет) под 8,5% годовых, на первоначальный взнос (не более 20%) предоставляется субсидия из местного бюджета, также компенсируется часть процентной ставки по кредиту (если она более 8,5%, но не превышает 11%). К сожалению, ипотека для молодых учителей не реализуется в ряде регионов из-за инертности местных властей.

Другие льготы

Партнёрские программы банков и застройщиков

Эти льготы предоставляются заёмщикам, приобретающим жильё на первичном рынке у компании-застройщика, аккредитованной банком. Помимо сниженных процентных ставок, уменьшен первоначальный взнос и упрощена процедура сбора документов (проверка квартиры не требуется, т.к. строительная компания является партнёром банка). Кроме застройщиков, партнёрами банка могут быть и риэлторские компании.

Это важно знать:  Помощь государства: льготы на жилье многодетным семьям при покупке квартиры

«Добросовестные» заёмщики и вкладчики банка

Если клиент уже получал кредит в данном банке и своевременно погасил его (или продолжает гасить без просрочек) – зачастую ему предлагается сниженная процентная ставка.

Для вкладчиков банка также предусмотрены льготные условия. Им предлагают разместить средства для внесения первоначального взноса на «ипотечный вклад» – это разновидность пополняемого депозита. Иногда процентная ставка по нему выше, чем по другим видам депозитов, или в дальнейшем предлагается сниженная ставка по ипотечному кредиту в том же банке. Главное – сопоставить ставки по вкладу и по кредиту (может оказаться, что предложение не так заманчиво, как казалось на первый взгляд).

Стремление повысить лояльность сотрудников и удержать их на рабочих местах привело к появлению корпоративных ипотечных программ. Одним из пионеров подобной практики стало ОАО «Российские железные дороги», предложившее ипотеку для сотрудников РЖД. Суть таких программ заключается в следующем: работник получает кредит на жилье под минимальный процент, который будет таким до тех пор, пока он трудится в компании. Конечно, встречаются и беспроцентные варианты, но таких единицы и доступны они только топ менеджменту.

В завершение следует отметить, что получение льготной ипотеки – непростое занятие. Нужно не только подходить по возрасту и роду занятий под ту или иную программу, но и доказать необходимость улучшения жилищных условий, собрать множество справок. Банкам невыгодно снижать процентные ставки – они не благотворительные организации, значит, им должны компенсировать убытки из бюджетных средств. Несмотря на то, что многие программы приняты на государственном уровне, очень многое зависит от местных властей, которые эти средства выделяют с трудом. В тоже время ряд программ, например, ипотека для многодетных семей, все еще находится на стадии разработки.

Что же делать заёмщикам, которые не попадают в льготные категории? Реальная возможность получить льготные условия – взять ипотеку в банке, зарплатным клиентом которого является заёмщик (при условии хорошей белой зарплаты). В этом же банке нужно узнать, какие ещё льготы предоставляются постоянным клиентам, какие программы существуют – возможно, экономия будет существенной.

Все льготы по ипотеке в 2018 году. Список

Россияне берут ипотеку обычно на долгие годы. Это тяжелая ноша, от которой все хотят избавиться, как можно скорее. Конечно, в таких условиях никто не откажется от какой-либо государственной помощи. Сегодня рассмотрим все возможные льготы по ипотеке, доступные гражданам в 2018 году.

Вопросам ипотеки сегодня уделяется большое внимание. Власти заинтересованы в решении демографической проблемы и одним из стратегически важных направлений видят поддержку семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Представляем вашему вниманию ключевые государственные программы, которые позволяют получить льготы по ипотеке в 2018 году.

Ипотека 6%

Хотя ставки по ипотеке неуклонно снижаются, они все равно остаются в районе 9-10%. А хотелось бы меньше. Когда кредит берется на долгие годы, каждый лишний процентный пункт выливается в огромные суммы.

На помощь гражданам придет государственная программа выдачи ипотеки под 6%. Но нужно учитывать, что это программа рассчитана не на всех. Воспользоваться льготным кредитом смогут только семьи с детьми. И нужно, чтобы второй или третий ребенок в семье появились в строго указанный период с 2018 по 2022 годы.

Ставка в 6% по ипотечному кредиту будет иметь ограниченный срок действия. Он может составить 3 года, если в семье появился второй ребенок или 5 лет, если в семье появился третий ребенок. Максимум в 8 лет можно получить, если во время обслуживания ипотечного кредита, полученного за второго ребенка, в семье появился еще и третий ребенок.

После льготного периода ставка в 6% будет заменена на ставку, которая формируется по формуле «ключевая ставка ЦБ РФ + 2 процентных пункта». Таким образом, в данный момент ставка была бы на уровне 9,75%. Превышать рассчитанное по формуле значение нельзя.

Если вас заинтересовали условия программы, то подробнее о деталях кредитования читайте в нашем материале «Ипотека 6% в 2018 году: условия. Кому дадут?»

Ипотека под капитал

Это важно знать:  Компенсация за снос дома и за аварийное жилье в собственности

Рассматривая льготы по ипотеке в 2018 году, нельзя упускать из виду такой важный инструмент поддержки населения, как маткапитал. Сегодня он составляет почти 453 тыс. рублей. Деньги, в частности, можно направить на улучшение жилищных условий, то есть купить квартиру на вторичном рынке, построить дом, погасить ипотечный кредит, оформить ипотечный кредит, используя деньги, как первоначальный взнос. Узнайте здесь, даст ли банк ипотеку?

Кстати, если обладателю семейного капитала нужно использовать деньги на погашение процентов по ипотечному кредиту или в качестве первого взноса по ипотеке, то ему не нужно ждать момента, когда ребенку исполнится 3 года. Это можно будет сделать в любое время после появления в семье второго ребенка. А вот во всех остальных случаях, чтобы воспользоваться средствами маткапитала, придется запастись терпением на 3 года.

Помимо стандартного набора документов заемщику нужно предоставить в банк государственный сертификат на материнский капитал, а также документ из ПФР об остатке средств капитала.

Молодая семья

Если вы хотите получить льготы по ипотеке, то имеет смысл присмотреться к программе поддержки молодых семей. Эта программа действует в России уже не первый год. Несколько лет назад ее продлили до 2020 года.

Суть ее проста. Молодая семья получает от государства денежную субсидию, которую можно направить на погашение ипотеки, уплату первого взноса по ипотеке или покупку жилья.

Размер субсидии составляет 30% от средней стоимости жилья, если у семьи нет детей и 35% для семей с детьми. Чтобы рассчитать среднюю стоимость жилья, будут принимать во внимание количество членов семьи и цену «квадрата» в регионе проживания семьи.

Для получения субсидии участники программы должны соответствовать ряду условий:

  • возраст супругов семьи не должен превышать 35 лет
  • молодая семья должна быть признана нуждающейся в жилом помещении
  • молодая семья должна иметь доходы, достаточные для обслуживания ипотеки, либо денежные средства, необходимые для оплаты жилья сверх предоставленной субсидии

Претендентам на субсидию необходимо обратиться в орган местного самоуправления и выяснить, какие документы следует предоставить для получения помощи.

Обычно в список необходимых документов входят:

  • заявление по форме
  • копии документов членов семьи
  • копия свидетельства о браке
  • документ, который подтверждает, что молодая семья действительно нуждается в жилом помещении
  • документы, которые подтверждают наличие доходов

Если молодая семья планирует использовать субсидию для погашения части ипотечного кредита, то к к вышеуказанному списку документов нужно также будет добавить копию кредитного договора, справку банка об остатке долга, выписку о правах на жилье, которое было приобретено с помощью ипотеки.

Региональные программы

Изучая льготы по ипотеке, гражданам нужно обратить внимание на различные региональные программы. В каждом регионе есть свои способы поддержки определенных слоев населения.

Например, в Московской области врачи, учителя, молодые ученые и специалисты могут приобрести квартиру в ипотеку, оплачивая только проценты по кредиту. А вот первоначальный взнос и остальная часть стоимости жилья субсидируется правительством региона.

Врачам для получения социальной ипотеки нужно соответствовать следующим требованиям. Необходимо иметь за плечами трехлетний стаж работы, высшую или первую категорию, быть готовым заключить трудовое соглашение на работу в медучреждении Московской области на срок более 10 лет. Также у претендента не должно быть жилья в Московской области.

Помощь должникам

Граждане с ипотекой, попавшие в сложную финансовую ситуацию и соответствующие условиям программы, могут рассчитывать на помощь государства. Эта поддержка выражается в списании до 30% долга по кредиту, отмене штрафов и пени, введении специальной процентной ставки размером не более 12%.

А если не хватает средств до зарплаты, то свою помощь предлагают МФО. Они выдают займы на карту за 5 минут.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector