+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Помощь в выплате кредита

Каждый заемщик может оказаться в ситуации, когда нечем платить по кредиту, а банк отказывается пойти на уступки и облегчить условия выплаты задолженности. В таком случае передача проблемного займа коллекторам позволяет получить помощь в погашении долга и добиться реструктуризации кредита.

Реструктуризация задолженности коллекторами

Реструктуризация просроченного займа после его передачи коллекторам возможна, если у заемщика есть веские основания для этого. Ему необходимо как можно скорее обратиться в офис компании, пояснить ситуацию и написать заявление на реструктуризацию, приложив документы, подтверждающие причины неуплаты по займу. Это может быть:

  • заявление об увольнении с работы;
  • справка о заболевании;
  • свидетельство о смерти супруги/супруга;
  • квитанции о задолженности за услуги ЖКХ.

Кредитор самостоятельно определяет тип процедуры в зависимости от обстоятельств и платежеспособности клиента, предлагая разные способы снижения долговой нагрузки.

Изменение графика погашения

Предполагает продление срока погашения кредита с уменьшением размера ежемесячного взноса. Это позволяет снизить нагрузку на заемщика в краткосрочной перспективе, но по итогу конечная сумма выплаты увеличится за счет процентов.

Изменение типа ежемесячного платежа

Чаще всего аннуитетный платеж заменяется на дифференцированный, что позволяет заемщику выплачивать небольшие взносы в первые месяцы после реструктуризации долга с их последующим выравниванием относительно общей суммы кредита.

Кредитные каникулы

Приостановка погашения задолженности предполагает заморозку выплат по телу или процентам кредита, и в редких случаях клиенту предоставляется полная отсрочка по всем платежам. Это позволяет ему восстановить платежеспособность и начать обслуживать кредит в полной мере после завершения кредитных каникул. Однако стоит помнить, что проценты не исчезнут и не уменьшатся.

Консолидация нескольких долгов в один

Коллекторы могут объединить несколько кредитов, взятых клиентом, в один, основываясь на более выгодных условиях и низких процентных ставках. После этого устанавливается новый график погашения, составленный с учетом возможностей клиента выполнять его.

Изменение процентной ставки

Кредитор вправе изменять процентную ставку по договоренности с клиентом или в одностороннем порядке, если это не противоречит условиям кредитного договора. Также может быть снижен размер комиссий и штрафов за просрочки по выплатам.

Замена валюты кредитования

Конвертация кредита в другую валюту может оказаться выгодной, если базовый курс колеблется в небольших значениях. Благодаря этому процентная ставка по кредиту будет снижаться, а вместе с этим и конечная сумма выплат. Но если разница курсов будет не в пользу заемщика, конечная сумма выплаты сильно увеличится.

Продажа залога

Процедура предполагает продажу залогового имущества по кредиту для оплаты задолженности. Клиент может реализовать имущество самостоятельно или воспользоваться услугами коллекторов. Для самостоятельной продажи залога ему потребуется предварительно запросить разрешение, так как он не вправе самостоятельно распоряжаться залоговым имуществом.

Коллекторы готовы оказать помощь в погашении задолженности, если клиент идет на контакт и согласен четко следовать новому графику платежей или выполнять другие условия договоренностей.

Помощь должникам в возврате долгов

С появлением микрофинансовых организаций и большим количеством заманчивых предложений по кредитным картам, помощь в погашении долгов особенно актуальна. Сотрудники банка и коллекторы прибегают к методу психологического давления: звонки по несколько раз в день, угрозы, унижение достоинства.

В этой статье мы рассмотрим, куда обратиться за финансовой помощью в погашении задолженности по кредитам и что делать, если долги достигли непосильных размеров для плательщика.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

На что обратить внимание

Когда клиент занимает в долг у банка или физического лица, возникают материально-правовые отношения, регламентируемые при помощи договора. В нем прописаны условия выдачи займа, сумма ежемесячного платежа, размер штрафов в случае неуплаты и некоторые другие пункты. Несколько моментов, которые стоит учесть, если вы не можете погасить свои долги:

  • обращаться нужно только к профессионалам, имеющим образование юриста. Избегайте помощи сомнительных организаций;
  • перед оформлением займа у банка, специалисты советуют максимально просчитывать платежеспособность, учитывая форсмажорные обстоятельства: поломку машины, ремонт жилья, увольнение с работы и многое другое, на что могут уйти денежные средства.
  • обязательно должна быть некоторая страховая сумма, на случай, если денег для ежемесячного платежа не будет хватать;
  • обратитесь к реструктуризации. Вы можете взять заем в другом банке, предлагающем аналогичную сумму денежных средств на более реальных для вас условиях. Этот вариант выгоден, даже если кредитная ставка отличается незначительно – только на пол процента. Таким образом экономится приличная сумма. Для переоформления, заемщику необходимо обратиться в банк с заявлением;
  • рефинансирование подразумевает помощь банков должникам, выплачивающим несколько кредитов. Они объединяются в один. Такой вариант возможен для клиентов с хорошей кредитной историей, при отсутствии просрочек.
Это важно знать:  Социальные выплаты гражданам России от государства в 2020 году: кому полагаются и какие

Обратите внимание, возможно вам будут полезны материалы о том, как осуществить реструктуризацию долга по ипотеке.

Как рассчитаться с кредитами самостоятельно

Если вы хотите справиться с финансовыми проблемами без участия посторонних, несколько простых советов, которые помогут рассчитаться быстрее:

  1. Планируйте свои доходы. Поставьте выплату по кредиту в приоритет другим расходам.
  2. Проанализируйте ежемесячные траты. Часто мы сами не замечаем, куда уходят денежные средства. Вычеркните из статьи расходов все, без чего вполне можно обойтись : фаст –фуд, такси, посещение кинотеатров.
  3. Откладывайте часть от каждых заработанных денег на оплату долга.
  4. Вносите сумму, больше ежемесячного платежа.
  5. Найдите подработку в свободное от основной работы время.

Рассмотрим, чего делать не стоит. Несколько «вредных советов», которые усугубляют положение:

  1. Бежать от сложившейся финансовой ситуации бесполезно. Не меняйте сим-карту, город и место жительства.
  2. Не отвечать на звонки сотрудников банка. Попробуйте договориться об отсрочке платежа на несколько дней.
  3. Если вы дали обещание о выплате денежных средств в определенный день – сделайте все возможное, чтобы успеть вовремя.

Далее, перечислим основные способы решения проблем с погашением долгов.

Медиаторы

Цель этих организаций – установить контакт между кредитором и заемщиком. Последнему отправляют извещение на адрес проживания, осуществляется ведение переговоров. Сотрудники службы вводят должника в курс последствий, которые повлечет за собой неуплата.

В некоторых случаях возврат денег можно осуществить на льготных условиях. Находится компромиссное решение между двумя конфликтующими сторонами.

Признание банкротства

Банкротство − это один из наиболее распространенных способов получить финансовую помощь государства в погашении задолженности по кредитам. Часто самый лучший, единственный вариант для заемщика расплатиться с кредиторами — признать себя банкротом. Оно регламентируется законом, но накладывает ряд ограничений:

  • конфискация части имущества;
  • запрет на предпринимательство;
  • отказ банков от займов в дальнейшем.

Прочитайте подробнее о последствиях банкротства для физических лиц в этой статье.

Благотворительные фонды

В большинстве случаев фонды не оказывают материальной поддержки, так как заемщики часто не умеют жить по средствам и планировать бюджет. А после выплаты нет гарантий, что ситуация не повториться.

Фонд помощи кредитным должникам помогает решить вопрос с банком, собирает средства при помощи волонтеров для тех, кто попал в тяжелую ситуацию и не может выплачивать кредит самостоятельно.

Вы можете обратиться в фонд помощи должникам по кредиту через интернет. Кроме того, во многих городах России регулярно проводятся бесплатные консультации по долговым вопросам.

Если вы не можете погасить накопившиеся долговые обязательства по кредитам, то ознакомьтесь со статьей о том, как погасить долги если нет денег.

Как возвратить долг

Далее, разберемся, что делать, если требуется взыскать долги с физических лиц. Если у заемщика образовалась дебиторская задолженность, кредитор имеет полное право в любой момент обратиться за юридической помощью. Специалист поможет решить ряд проблем:

  • проанализирует нюансы конкретной ситуации, подберет оптимальное решение для выхода, учитывая эффективность способа и минимизацию материальных затрат;
  • оценит, насколько возможно получить назад средства;
  • разработает стратегию возврата долга.

Если разбирательство дойдет до судебных органов, юрист поможет в соблюдении интересов кредитора, оспаривая решение суда законными методами на всех этапах. В случае бездействия приставов, он поможет в составлении жалобы на них в другие инстанции.

Обращение к коллекторским агентствам

Методы коллекторов существенно различаются от юридических. Среди них:

  1. Личные встречи с должником.
  2. Автодозвон и отправка сообщений с напоминанием о долговых обязательствах.
  3. Сбор сведений.

В последние несколько лет, такие агентства завоевали не лучшую репутацию, часто перебарщивая с давлением. Если ваша деятельность связана с выдачей займов, лучше повременить, так как репутация кредитора может быть утрачена.

Этапы возврата

Помощь в возврате долгов для физических лиц является процессом длительным и поэтапным:

  1. Анализ сложившейся ситуации. На первом этапе выявляются причины возникновения долга. Устанавливается контакт с заемщиком, ведутся переговоры о переносе долговых обязательств на некоторое время, и отмена штрафов на короткий срок.
  2. Соберите полную информацию о финансовом положении заемщика. В этом активно помогут социальные сети. Как их использовать? Должник рассказывает жалостливую историю о больной бабушке и дорогостоящей операции, но в это время на просторах сети вы наблюдаете его фото с отпуска, или дорогую машину. Полученная информация станет козырем при дальнейшем разбирательстве. Закон не запрещает узнавать любую информацию через друзей и знакомых неплательщика о его финансовом состоянии.
  3. Информирование об обязательствах. Самый легкий способ – обговорить вопрос по телефону. Если контакта не происходит, дело переходит на следующий этап.
    Претензия. Некоторые кредиторы считают это пустой тратой времени. Юридически правильно составленная претензия к должнику будет служить доказательством ваших мирных требований возврата денег и желании уладить конфликт во время судебного разбирательства.
  4. Проведение переговоров и обсуждение новых условий возврата займа. Все должно быть заверено документально в виде договора.
  5. Обращение в правоохранительные органы. На этот этап кредитор переходит, когда не действуют уговоры и мирные требования. Первоначально составляется иск о взыскании задолженности. Сюда же прикрепляем доказательства факта займа: расписки, договор, претензии, все, что может подтвердить наличие долга. Точной даты окончания процесса судья назвать не сможет, все зависит от конкретного дела.
  6. Заключительный этап — перечисление денежной суммы. Когда суд вынес решение в пользу кредитора, выдается приказ о принудительном взыскании. Сам процесс может занять несколько месяцев. Проводить взыскание обязаны приставы. Они могут наложить арест на имущество неплательщика, выставив его на аукцион с целью последующей продажи.
  7. Исполнительный лист передается на место работы должника.
Это важно знать:  Какие выплаты положены вич-инфицированным

Несколько ресурсов по возврату долга

Существует несколько компаний, оказывающих юридические услуги удаленно, в он-лайн режиме:

  1. Правовед. Этому сайту оказывают поддержку квалифицированные юристы. Задать вопрос можно в чат или по телефону в любое время суток. Специалисты помогут с решением вопросов, оформят нужные документы, экономя время клиента.
  2. АКМ. Сервис оказывает любую правовую поддержку, от консультаций, до защиты интересов в суде и выплаты долгов. Возврат будет вестись до тех пор, пока вся сумма задолженности не будет погашена.
  3. АСК. Специалисты имеют стаж работы в сфере права более 10 лет. Они помогут разработать оптимальную стратегию возврата долга, помогая, даже в самых сложных случаях.

Заключение

Необходимость брать кредиты и проблемы с их погашением имеют место быть не только в предпринимательской деятельности, но и у граждан, которые не имеют никакого отношения к бизнесу. По этой причине многие должники и кредиторы сталкиваются с тем, что процесс взыскания долгов предполагает определенные сложности и может занимать достаточно длительное время, даже несмотря на наличие всех необходимых документов.

Одним из наиболее удачных решений проблемы взыскания долга является мировое соглашение без судебного разбирательства. Для этого достаточно лишь отправить должнику претензию для взыскания задолженности по договору, где указаны последствия, которые повлечет отказ от погашения задолженности. Суд и коллекторы – это крайние способы, которые должны идти в ход только когда ситуация вышла из под контроля кредитора.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Помощь в погашении кредитов

При возникновении финансовых проблем не следует их игнорировать. Нужно найти решение по выплате займа – обратиться за помощью в погашении кредита. Это связано с использованием санкций в отношении должников, помимо этого, если заемщик не ведет диалог с банком, меньше вероятность, что кредитор пойдет навстречу лицу. При необходимости нужно обращаться к юристу.

Банкам невыгодно терять связь с клиентами, в таком случае высок риск невозвращения взятых заемщиком денег. Поэтому организации нередко предлагают варианты снижения финансовой нагрузки с человека – предоставление кредитных каникул, реструктуризация долга, рефинансирование.

Как себя вести если нечем платить по кредиту

При попадании в безвыходную ситуацию, связанную с отсутствием денег для выплат займа следует сохранять спокойствие и не паниковать. Важно попробовать разрешить сложившуюся проблему, так как откладывать ее нельзя – это может привести к плохим последствиям для должника.

Так, при неуплате взносов к заемщику применяются санкции – штрафы за просрочки и пени. В связи с этим, чем скорее лицо обратится в банк, тем меньше будет сумма переплат, связанных с накоплением долга. Своевременное привлечение юриста позволит определить, насколько правомерны санкции.

Чтобы банк смог оказать помощь должнику в закрытии кредитов, необходимо вести диалог с организацией, сообщить причины неуплаты платежей, предъявить доказательства, подтверждающие неплатежеспособность.

При передаче долгов агентству коллекторов не следует избегать общения с ними, напротив, следует самостоятельно прибыть в офис и попробовать вести диалог. Возможно, таким образом, получится найти компромисс, который будет устраивать обе заинтересованные стороны.

Как рассчитаться с кредитами самостоятельно

Если заемщик является финансово грамотным, ему может не понадобиться помощь юриста в погашении кредитов, так как должник может самостоятельно разрешить возникшую проблему.

Так, если возникла ситуация, когда нечем уплачивать ссуду, следует пересмотреть доходы и грамотно соотносить их с текущими тратами. Если финансовая ситуация изменилась и денег стало меньше, возможно, нужно найти дополнительный источник заработка. Рекомендуется заранее откладывать деньги на выплаты кредита, чтобы избежать возникновения просрочек в будущем.

Следует вести учет финансов – возможно, при нехватке денег должнику необходимо будет уменьшить расходы и начать экономить. Важно как можно раньше закрыть все просрочки, чтобы долг не стал больше, в таком случае ситуацию изменить будет тяжело и есть риск попасть в долговую яму.

Это важно знать:  Какие льготы и выплаты положены при награждении героя России: единовременные, ежемесячные

Не следует уклоняться от платежей. Для избегания долгов по кредитам нельзя поменять, телефон или место жительства, это может привести к негативным последствиям. Также не рекомендуется игнорировать звонки сотрудников банка. Следует вести диалог, попробовать договориться отсрочить платеж.

Заемщику необходимо стараться отдавать платежи своевременно, избегая просрочек. Только таким образом можно сформировать хорошую кредитную историю и положительное отношение кредитора.

Куда нужно обращаться

Не всегда заемщик может самостоятельно разобраться с проблемным кредитом, находясь в затруднительном финансовом положении. В таком случае необходимо обратиться к кредитору и объяснить сложившуюся ситуацию, доказать документально неплатежеспособность, попробовать договориться об отсрочке платежа.

Если банк не идет на компромисс, клиент может обратиться к медиаторам. Их цель – установление контакта между банком и заемщиком, помощь в ведении переговоров. Сотрудники проводят консультации, отвечают клиенту на интересующие вопросы.

Другой вариант – признание банкротства. Зачастую это единственный способ избавиться от долговых обязательств, однако он имеет некоторые недостатки:

  • Часть имущества подлежит конфискации.
  • Банки не будут выдавать займы в дальнейшем.
  • Наложение запрета не предпринимательскую деятельность.

Клиент может обратиться в благотворительный фонд. При этом зачастую фонды не помогают лицу материально. Их цель заключается в консультировании, решении вопросов с банком. Средства собираются волонтерами для тех, кто попал в безвыходную ситуацию.

Возможные нюансы

Банк оказывает помощь в погашении кредита не всем клиентам. Важно, чтобы у заемщика была веская причина, учитывая которую, банк счел нужным изменить условия в договоре и уменьшить финансовую нагрузку на лицо. Помимо своевременного обращения, клиенту нужно предоставить ряд документов, подтверждающих возникновение тяжелой ситуации.

Основания для изменения условий кредитования:

  • Сокращение с работы.
  • Снижение или потеря заработка.
  • Призыв в армию на срочную службу.
  • Тяжелое состояние здоровья, которое привело к нетрудоспособности.
  • Др. обстоятельства.

Если банк посчитает причину, по которой клиент не может платить кредит, не объективной, в предоставлении льготных условий он откажет.

Проблемы с задолженностью разрешимы

Вопрос о том, где взять деньги, чтобы погасить текущие долги, популярен. Один из вариантов, который позволяет избежать попадания в долговую яму – поиск дополнительного заработка помимо основного. Если нет возможности устроиться на другую работу, можно продать что-либо или попросить помощи у знакомых.

В случаях, когда эти способы недоступны, должники обращаются за услугами в МФО. Этот вариант затратный и рискованный, так как, при отсутствии денег возвращать долг за короткий срок будет невозможно. Микрофинансовые организации предлагают взятие денег под высокий процент, имеют значительные санкции.

Один из вариантов – обращение в банк с целью найти компромисс относительно выплаты средств. Если кредитор пойдет на уступки, можно получить отсрочку по займу, снижение ставки процента или пролонгация ссуды.

Как избавиться от кредитных долгов законно

Несоблюдение условий договора кредитования может привести к использованию банком санкций, а также подачей судебного заявления. Чем дольше заемщик не выплачивает долги, тем тяжелее исправить сложившуюся проблему. Избавиться от долга, прячась от кредитора – незаконное действие, которое приводит к ответственности. При решении проблемы допускается использовать только законные способы.

Так, одним из наилучших вариантов является сотрудничество с кредитором. Если клиент не пытается уклоняться от оплаты, вероятно, банк пойдет навстречу. При наличии финансовых проблем организация может предложить реструктуризацию долга, кредитные каникулы, др. изменения, которые будут удовлетворять обе стороны.

При необходимости нужно привлечь юриста для осуществления переговоров. Если долг был передан коллекторам, не следует игнорировать их обращения. Возможно привлечение антиколлекторов, осуществляющих помощь в общении и представляющих интересы клиента.

Можно ли изменить условия кредитования

Условия займа можно изменить только при наличии объективных причин. Если они имеются, банк может одобрить внесение изменений.

Какие варианты снижения кредитной нагрузки распространены:

  • Пролонгация срока возвращения долга.
  • Предоставление возможности оплачивать определенный период только проценты без основного долга.
  • Полное освобождение от уплаты платежей на определенный период.
  • Перевод валютного займа в рублевый.

В некоторых особых случаях банки снижают ставки процентов для клиента, тем самым уменьшая переплату. На такие меры организации идут редко, в основном, предоставляя льготы только постоянным надежным клиентам.

»

Следующая
Налоговые льготыКомпенсация НДФЛ в налоговой за покупку квартиры

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector