+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Льготы по ипотеке для многодетной семьи

Государство оказывает меры социальной поддержки отдельным категориям граждан. Одной из таких категорий являются семьи, в которых трое или больше детей. Им оказывают самую разную помощь, при этом один из ее видов – ипотека многодетным семьям на льготных условиях.

Положены ли льготы по ипотеке многодетным семьям?

В 2017 году Президент Российской Федерации поручил правительству страны разработать комплекс мер, направленных на поддержку многодетных семей в части приобретения жилья. В 2018 году вступило в законную силу Постановление Правительства «Об утверждении правил предоставления субсидий по ипотечным кредитам» под номером 1711. Согласно положениям этого документа ряду государственных и негосударственных банков из федерального бюджета выделяют средства, за счет которых многодетные семьи смогут взять ипотечный кредит на льготных условиях.

Кто может получить?

Льготную ипотеку могут получить многодетные семьи (то есть имеющие трое и больше детей), в которых третий или последующие дети родились после 1 января 2018 года. Впрочем, рассчитывать на кредит на выгодных условиях могут также и те, кто не является многодетной семьей – под действие программы подпадают семьи с двумя детьми. Правила получения схожи – второй ребенок должен быть рожден после 1 января 2018 года.

На каких условиях?

Пункт 5 названного постановления Правительства устанавливает основные условия предоставления льготного ипотечного кредита. Вот они.

  • Процентная ставка по кредиту не должна превышать 6% годовых. Такой размер процентов достигнут за счет того, что государство возмещает банкам недополученную прибыль из расчета разницы между ключевой ставкой Центробанка, увеличенной на 2%, и процентами по ипотечному договору. Ключевая ставка на начало 2020 года составляет 7,75%. Расчет происходит по формуле: (7,75+2)-6=3,75. Таким образом, банкам возмещают из бюджета 3,75% от общей суммы процентов по кредитному договору.
  • Заемщик в обязательном порядке должен застраховать жилое помещение после перехода права собственности на это помещение к нему. В число страховых случаев при этом входят различные чрезвычайные ситуации (пожар, стихийные бедствия).
  • Гражданин, получивший ипотечный кредит на льготных условиях, обязан оформить договор страхования на себя на случай наступления обстоятельств, препятствующих выплате долга: болезни, несчастного случая или смерти.
  • Денежные средства обязательно должны быть выданы в национальной валюте Российской Федерации – рублях.
  • Семья должна состоять на учете в органах местного самоуправления как нуждающаяся в жилье или имеющая неблагоприятные жилищные условия.
  • Все члены многодетной семьи должны иметь постоянную регистрацию на территории субъекта Российской Федерации, в котором они планируют приобретение жилья.
  • Член семьи, выступающий в качестве заемщика, должен иметь постоянный источник дохода.

Каких-либо иных требований Постановление Правительства № 1711 к заемщику не предъявляет. Однако их могут установить банки самостоятельно. Также дополнительные требования могут быть определены законодательством субъектов федерации. Например, московские власти запретили выдавать кредит на сумму, превышающую три миллиона рублей. В других регионах могут действовать другие правила получения льготной ипотеки. Чтобы точно узнать условия выдачи средств на покупку жилья и требования к заемщику, необходимо обратиться в муниципалитет по месту жительства гражданина.

Что предлагают банки?

В различных кредитных организациях льготная ипотека для многодетных выдается на разных условиях. Единственное, что их объединяет, – это процентная ставка в размере 6% годовых, установленная постановлением Правительства о льготном ипотечном кредитовании. Рассмотрим условия выдачи кредита в трех разных российских банках.

Сбербанк

Условия получения льготного кредита в ПАО «Сбербанк России» считаются наиболее выгодными. Вот эти условия:

  • квартира предоставляется непосредственно от застройщика, а не от предыдущего собственника;
  • первоначальный взнос обязателен и должен составлять не менее 15%;
  • срок возврата денежных средств – тридцать лет;
  • процентная ставка – 6% годовых (для сравнения – без льгот ставка составляет от 8,5% до 13%).

Тинькофф

А вот на каких условиях выдадут ипотеку многодетным семьям в банке «Тинькофф»:

  • помимо новой квартиры можно приобрести жилье с вторичного рынка;
  • первоначальный взнос обязателен и должен составлять не менее 15%;
  • срок возврата денежных средств – двадцать пять лет;
  • процентная ставка – 6% годовых (без льгот – от 9,25% до 10,75%).

Русфинанс

Получить льготный кредит на приобретение жилья можно и в «Русфинанс-банке». Вот на каких условиях его выдают:

  • помимо новой квартиры можно купить жилье с вторичного рынка или в строящемся доме;
  • первоначальный взнос обязателен и должен составлять не менее 15% при покупке квартиры целиком, не менее 10% при приобретении доли в квартире и не менее 20% при получении в ипотеку квартиры в строящемся доме;
  • срок возврата денежных средств – двадцать пять лет;
  • процентная ставка – 6% годовых (без льгот – от 9,5% до 11%).

Как оформить льготную ипотеку?

Вот какие действия необходимо предпринять для того, чтобы получить льготную ипотеку;

  • получить удостоверение многодетной семьи (это можно сделать при посредничестве МФЦ);
  • обратиться в органы местного самоуправления для получения справки, подтверждающей потребность в жилом помещении;
  • изучить условия предоставления кредита в различных банках и выбрать наиболее подходящий;
  • посетить банк, предоставить туда необходимый пакет документов и написать заявление о выдаче ипотеки;
  • дождаться принятия кредитной организацией положительного решения по заявлению заемщика и заключить кредитный договор;
  • заключить договор купли-продажи квартиры или иного жилого помещения;
  • уплатить первоначальный взнос и в дальнейшем выплачивать кредит в соответствии с графиком, определенным кредитным договором.
Это важно знать:  Какие льготы дают в ДНР многодетным матерям

Какие документы нужны?

Несмотря на то, что разные банки устанавливают различные условия выдачи льготных ипотечных кредитов многодетным семьям, пакет документов, необходимый для получения средств на приобретения жилья, везде примерно одинаковый. Вот какие бумаги потребуется собрать заемщику.

  • Заявление установленного образца. Бланк такого заявления можно взять непосредственно в банке или скачать на официальном сайте кредитной организации.
  • Копию документа, удостоверяющего личность лица, претендующего на получение кредита (в его качестве выступает паспорт гражданина Российской Федерации).
  • Документы, подтверждающие уровень дохода заемщика, а также официальное трудоустройство. Такими документами являются справка формы 2-НДФЛ, декларация о доходах (если заемщик – индивидуальный предприниматель), справка с места работы или надлежащим образом заверенная копия трудовой книжки.
  • Документ, подтверждающий потребность в жилье (справку из местной администрации).
  • Копию удостоверения многодетной семьи.

Кроме того, после заключения договора купли-продажи заемщик обязан предоставить в банк документы на приобретенную недвижимость для наложения на нее залоговых обременений в органах Росреестра. К ним относятся:

  • копия свидетельства о регистрации прав на недвижимость;
  • технический паспорт;
  • документ из Бюро технической инвентаризации о стоимости имущества.

Подробнее узнать о выдаче ипотечного кредита многодетным семьям можно из этого видеоролика:

Ипотека многодетным семьям – отличная возможность получить в кредит средства на приобретение собственного жилья гражданам, имеющим трех и более детей. Впрочем, выгодные условия действуют даже для тех, у кого всего два ребенка. Получить льготную ипотеку можно в большинстве российских банков всего под 6% годовых. Это на несколько процентов меньше ставки, установленной стандартными условиями кредитования.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Льготные условия ипотеки для многодетных семей

Вопрос приобретения или расширения жилой площади особо остро стоит перед многодетными семьями. И государство готово предлагать новые программы, направленные на обеспечение доступности жилья россиянам, имеющим 3 и более детей. Льготы на ипотеку многодетным семьям в 2020 году стали одним из пунктов в послании Президента РФ Федеральному собранию.

Особенности оформления ипотеки для многодетных семей

Как правило, у банков есть особые условия кредитования для многодетных родителей. При этом тонкости оформления ипотеки могут отличаться в зависимости от:

Получение жилищного кредита под залог имущества многодетной семьей всегда начинается с подтверждения такого статуса. Для этого необходима справка, полученная в территориальном органе социальной защиты.

Ее выдают семьям, в которых:

Стандартный пакет документов, предоставляемых в банк для ипотеки, будет включать в себя:

Полный перечень необходимо уточнять в выбранной кредитной организации.

Заметим, что многодетные родители могут принять участие в таких программах господдержки, как «Ипотека под 6%», Молодая семья», «Жилье для российской семьи».

Меры государственной поддержки семей с детьми

В России материальные меры государственной помощи семьям с детьми определяются нормами нескольких законов:

  1. Единовременное пособие при рождении ребенка и ежемесячные пособия по уходу за ним до достижения 3 лет (ФЗ от 19.05.1995 N 81-ФЗ).
  2. Ежемесячные выплаты при рождении/усыновлении первого ребенка, если величина среднедушевого дохода семьи не выше 1,5 прожиточных минимумов (ФЗ № 418-ФЗ от 28.12.2017).
  3. Ежемесячные выплаты при рождении третьего и последующего ребенка до достижения им 3 лет – в отдельных регионах (Указ Президента РФ от 07.05. 2012 N 606).
  4. Материнский капитал. Действие программы продлено до 31 декабря 2021 года. Выплату предоставляют при рождении второго или последующего ребенка. Расходование средств целевое, в том числе сертификатом можно погасить часть ипотеки (ФЗ от 29.12.2006 N 256-ФЗ).
  5. Региональный материнский капитал.
  6. Налоговые льготы.
  7. Пособия и пенсии для малоимущих семей при недостаточном уровне общего дохода.

Одной из наиболее привлекательных программ для решения жилищных проблем является льготная 6-процентная ипотека для многодетных семей. Особенности ее предоставления регулируются постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711 .

В соответствии с его положениями с 2020 года для семей с детьми установлена ставка 6 % для ипотечного кредитования под залог имущества. Сейчас льгота имеет такие временные рамки:

Заметим, что когда указанный срок подходит к концу, ипотека выплачивается по ставке Центробанка РФ, действующей на дату заключения договора, увеличенной на два процента.

Это важно знать:  Закон о льготах многодетным семьям

Льготную ипотеку дают только при наличии определенных условий:

  1. В семье с 01 января 2020 по 31 декабря 2022 родился второй или следующий ребенок.
  2. Родители и дети имеют гражданство РФ.
  3. Кредитный договор заключен не ранее 1 января 2020 года.
  4. Ипотека является рублевой.
  5. Заемщики самостоятельно оплачивает не менее 20 % от цены жилья.
  6. Заключен договор страхования жизни заемщиков, а также приобретаемой квартиры.
  7. Квартира относится к первичному рынку или находится в процессе строительства (договор долевого участия).

Кроме того, с 7 августа 2020 года появилась возможность рефинансировать ипотеку, полученную до 2020 года. В созаемщики по кредиту можно взять не только супруга, но и другое лицо.

Расширение рамок программы льготного кредитования предложил Президент РФ в послании Федеральному Собранию в феврале 2020 года .

Новые меры господдержки для многодетных

В послании, оглашенном 20 февраля 2020 года, Владимир Путин анонсировал новый пакет мер по поддержке российских семей. Среди них:

  1. Увеличение льготы по налогу на недвижимость для многодетных родителей. Льгота пропорциональна количеству детей. Так, налогом не будут облагаться по 5 кв. м за ребенка в квартире и по 7 кв. м – в доме. Планируются также изменения в расчете земельного налога.
  2. Программа по индивидуальному жилищному строительству с перспективой ее включения в льготные ипотечные программы.
  3. Выплата за третьего ребенка 450 тысяч рублей с целевым назначением – для выплат по ипотечному кредиту. Важно, что данная мера может быть введена с 1 января 2020 года, то есть задним числом. При этом останется доступным и погашение ипотеки с помощью материнского капитала.

Изменения льготных условий ипотеки

Ключевое предложение Президента, направленное на улучшение жилищных условий многодетных семей, состоит в установлении 6-процентной льготной ставки по ипотеке при рождении второго, третьего и последующего ребенка на весь срок действия кредита.

Пониженная ставка, установленная бессрочно, сделает ипотеку для граждан с детьми более привлекательной и доступной. На прежних условиях услуга не приобрела должного распространения и далеко не все семьи смогли закрыть кредит за 5 льготных лет. “Замораживание” ставки позволит многодетным родителям сэкономить крупную сумму за весь период обязательного внесения платежей.

Банки-участники программы льготного кредитования

Следует заметить, что льготная ипотека для многодетных семей по федеральной программе 2020 года поддерживается не всеми банковскими организациями. Перечень участников программы является закрытым, что обусловлено распределением между ними государственных субсидий.

Список документов, сроки рассмотрения заявок, а также требования к заемщику могут отличаться.

Выводы

Юрист. Член Адвокатской палаты г. Санкт-Петербурга. Опыт работы более 10 лет. Окончил Санкт-Петербургский государственный университет. Специализируюсь в сфере гражданского, семейного, жилищного, земельного права.

Ипотека для многодетной семьи 2020 — как воспользоваться государственной программой поддержки ипотеки

Среднестатистическая многодетная семья в России не может похвастаться большим достатком. Еще острее стоит проблема с жилплощадью — семья редко может позволить квартиру в ипотеку на стандартных условиях. Но правительство старается разрабатывать социальные программы для многодетных родителей. Лучший стимул —преференции, направленные на повышение уровня жизни. Теперь у многодетных семей появился шанс решить жилищный вопрос, воспользовавшись господдержкой.

Кто может воспользоваться ипотекой для многодетных семей

В России статус многодетной семьи присваивается родителям, воспитывающим троих и более несовершеннолетних детей. Это минимальный показатель, точное количество отпрысков зависит от конкретного региона. К примеру, в мусульманских республиках Северного Кавказа многодетной считается семья, в которой растут пять и более малышей.

В рамках господдержки многодетные семьи могут рассчитывать на преференции от государства. Они касаются всех социальных сфер, в том числе покупки квартиры на льготных условиях. Но для пользования преференциями необходимо подтвердить статус, а именно получить удостоверение многодетного родителя. В дальнейшем оно является основным документом для получения преференций.

Условия присвоения статуса и получения льгот:

  1. Родители состоят в официальном браке.
  2. Семья зарегистрирована и проживает на одной жилплощади.
  3. Число несовершеннолетних отпрысков соответствует законодательству региона.

Важно! Теоретически семью принято считать многодетной независимо от возраста детей. Но господдержка оказывается только родителям несовершеннолетних отпрысков. Статус действует, пока старшему не исполнится 18 лет или 23 года (при обучении на дневной форме ВУЗа).

Ипотека для многодетной семьи в 2020 году

В настоящее время программы по ипотеке конкретно для многодетных семей отсутствуют. Но есть варианты господдержки, позволяющие приобрести квартиру на льготных условиях. Часть выплат берет на себя государство. Это либо заниженная процентная ставка по ипотеке, либо единовременная дотация из федерального бюджета (Постановление №1711 от 30.12.2017).

В целом оформление ипотеки для многодетной семьи не отличается от аналогичной процедуры на общих условиях. Выбирается банк, присматривается объект недвижимости и готовится пакет документов. Но помощь от государства все же есть. В зависимости от обстоятельств, многодетные родители могут претендовать на господдержку в рамках программ “Ипотека под 6%” и “Молодая семья”.

Отдельно стоит рассмотреть программу “Жилье для российской семьи”. Ее целью является обеспечение жилплощадью семейных пар среднего класса. Основные условия — родители воспитывают минимум двух детей, имеют материнский капитал. Стоимость квадратного метра не должна превышать 35 тыс. р.

Обратите внимание! Помимо федеральных есть региональные программы для многодетных семей. Узнавать о льготах на ипотеку необходимо в компетентных организациях по месту жительства.

Условия ипотеки

У многодетной семьи при участии в ипотечных программах есть шанс обзавестись жилплощадью на более лояльных условиях. Особенности льготной ипотеки:

Это важно знать:  Многодетные семьи, льготы 2020 год, Тюменская область

Требования к заемщикам

Большинство банков выдвигают стандартные требования к потенциальным заемщикам. Прежде всего это надежность и платежеспособность клиента. Для оформления ипотеки по программе господдержки многодетная семья должна соответствовать таким критериям:

Необходимые документы

Подготовка документов заключается в предоставлении банку полной информации о заемщике и его доходе. В разных организациях список может отличаться, его нужно уточнять у менеджера.

Что нужно подготовить для оформления ипотеки:

Разница между оформлением в банках и АИЖК

Банки относятся к коммерческим кредитным организациям, и для многих семей это единственный шанс обзавестись жилплощадью. Однако не все многодетные родители знают о возможности воспользоваться социальной ипотекой при помощи АИЖК. Это полностью государственная компания, аббревиатура расшифровывается как Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Цель организации — оптимизация условий кредитования и обеспечение жилплощадью большого числа граждан (Постановление №373 от 20.04.2015). Ввиду лояльных условий это оптимальный вариант для многодетной семьи. Главное отличие АИЖК от банка — на получение займа может рассчитывать широкий круг граждан независимо от дохода и социального статуса. А коммерческий банк отдает предпочтение клиентам с хорошим достатком и наличием имущества.

Чем еще отличается ипотека в АИЖК от банковского кредита:

У ипотеки в АИЖК есть и неприятные особенности. Заявка рассматривается намного дольше, часто за эту процедуру нужно платить. Также выдача кредита иногда затягивается, и у заемщика возрастает риск нарваться на штрафные санкции за задержку сделки. Но на фоне низкой процентной ставки и минимального стартового взноса для некоторых многодетных семей это пустяки. Подробнее об ипотеке в АИЖК можно узнать из видеоматериала.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Может ли банк отказать в предоставлении ипотеке многодетной семье?

Ответ: может. Кредитору в первую очередь важна платежеспособность заемщика, а не льготный статус. При низком уровне дохода стоит подстраховаться и привлечь созаемщиков.

Допускается одновременная подача заявки в АИЖК и банк?

Ответ: да. Можно подать две заявки и ждать, пока обе организации дадут ответ. Если обе организации одобрили ипотеку, осталось выбрать вариант с наиболее подходящими условиями.

Почему отказали в ипотеке, несмотря на подтверждение достаточного уровня дохода в семье?

Ответ: возможно, была запрошена большая сумма. По условиям большинства банков после внесения ежемесячного платежа на жизнь должно оставаться не менее 50% дохода. Вариант решения проблемы — поиск недвижимости по меньшей стоимости.

Если многодетная семья подходит под условия нескольких льготных программ, можно ли воспользоваться ими одновременно и суммировать преференции?

Ответ: нельзя. Воспользоваться можно только одной программой (к примеру, либо “Молодая семья”, либо “Ипотека под 6%”).

Может ли многодетная семья оформить ипотеку при отсутствии средств на стартовый взнос?

Ответ: да, если имеется материнский капитал. Многие банки принимают эти средства в качестве первоначального взноса.

Возможна ли покупка нескольких квартир по семейным программам?

Ответ: да, количество недвижимости неограниченно для платежеспособных семей. После погашения кредита можно снова оформлять ипотеку.

»

Следующая
Многодетные семьиКакие льготы, выплаты и субсидии положены многодетным семьям

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector